בנק דיגיטלי מומלץ: איך לבחור ואיך לפתוח חשבון דיגיטלי

בנקאות דיגיטלית הפכה בשנים האחרונות לתחום מתפתח ומשמעותי בתעשיית השירותים הפיננסיים. בעידן הטכנולוגי בו אנו חיים, צרכנים רבים מעוניינים בחוויית בנקאות נוחה, מהירה ונגישה, ללא הצורך להגיע לסניפים פיזיים. בנקים דיגיטליים חדשניים מנצלים את היתרונות הטכנולוגיים כדי להציע שירותים פיננסיים מקוונים, המותאמים לצרכים המשתנים של לקוחותיהם.

אז מה זה בדיוק בנק דיגיטלי ולמי הוא מתאים? תשובות ומידע נוסף בפוסט שלפניכם.

תוכן עניינים

באיזה בנק דיגיטלי מומלץ לפתוח חשבון?

במסגרת זו, אציג בפניכם את בנק ONE ZERO – בנק דיגיטלי חדשני שמציע חלופה מרעננת למערכת הבנקאית המסורתית.

ONE ZERO

ONE ZERO – בנק דיגיטלי חדש שמציע חלופה מרעננת למערכת הבנקאית המסורתית. במקום סניפים פיזיים, הבנק פועל באמצעות אפליקציה ושירותים מקוונים בלבד, מה שמאפשר לו להתמקד בחוויית לקוח פשוטה ונוחה.

מה שמייחד את ONE ZERO הוא השימוש בטכנולוגיות מתקדמות כמו טכנולוגיית כגון מערכת AI שסורקת בכל יום את כל החשבונות והכרטיסים, מאתרת חריגות והזדמנויות לצמיחה ומייצרת פתרונות חכמים לכסף שלכם. 

בנוסף, ONE ZERO מציע את מגוון השירותים הפיננסיים הרגילים – חשבונות עובר ושב, הלוואות, הפקדות ועוד – אך בצורה מקוונת ונגישה יותר. הדבר עשוי להתאים היטב לקהלי לקוחות המעוניינים בחוויית בנקאות דיגיטלית פשוטה ויעילה.

מצטרפים לבנק ONE ZERO ומקבלים:

פטור מעמלות כולל: עמלות עו״ש, דמי כרטיס, פתיחת
תיק הלוואה ועוד (חסכון משוער של ₪2,100 למשק בית)
כרטיס אשראי ללא עמלות: 0% עמלת המרת מט״ח, 0% המרת מט״ח בכרטיס, 0% עמלת העברת מט״ח, 0% המרת מט״ח בחשבון
חשבון מסחר בני״ע זרים בחינם: 10 פעולות קניה ומכירה כל חודש ללא עלות
הפיקדונות הגבוהים בישראל:
פיקדון חודשי 4%, פיקדון שנתי 4.5%

מה זה בנק דיגיטלי ומה ההבדל בינו לבין בנק רגיל?

הבנק הדיגיטלי הינו בנק המרכז את רוב ואף את כל פעילות הלקוחות בפלטפורמות בדיגיטל. בנק דיגיטלי מאפשר ביצוע כל פעולה בנקאית שבעבר דרשה הגעה פיזית לבנק כגון: העברות כספים, ניהול חשבונות, הפקדות, משיכות, מסחר בניירות ערך וכדומה – באמצעים דיגיטליים ובאונליין. הבנק הדיגיטלי אמור לספק ללקוחות מלבד נוחות שימוש ופעילות בכל זמן מכל מקום – גם תעריף זול בהתאם למזעור היקף הפעילות האנושית וניצול משאבים דיגיטליים חלף שירות של כוח אדם.

ההבדל בין בנק דיגיטלי לבנק רגיל המשלב פעילות מקוונת מתבטא בעיקר בהיקף הפעילות הדיגיטלית. אם הבנק שלכם מציע ביצוע פעולות שונות באתר האינטרנט לצד ריכוז רוב הפעולות במרחב הפיזי, הרי שעיקר הפעילות בבנק הדיגיטלי מבוססת אונליין ודיגיטל. נציין כי חלק מהבנקים הדיגטליים אינם מחזיקים כלל סניפים פיזיים ומספקים נוכחות מקוונת בלבד.

קשור: פתיחת חשבון בנק נוסף | איך לעבור בנק בארץ

למי מתאים בנק דיגיטלי?

בנקאות דיגיטלית הולכת ותופסת תאוצה, בעיקר בקרב אוכלוסיות מסוימות שמעוניינות בחוויית שירות בנקאית נוחה ומותאמת אישית.

בנקים דיגיטליים עשויים להתאים לדעתי במיוחד לצעירים ולמשתמשים דיגיטליים מנוסים, שהם רגילים להשתמש בטכנולוגיות מתקדמות בחיי היומיום. קהל זה מעריך את הנגישות, הפשטות והיעילות של ביצוע פעולות בנקאיות באמצעות אפליקציה, ללא הצורך להגיע לסניפים פיזית. הם מעדיפים את החוויה המקוונת, המאפשרת להם לנהל את העניינים הפיננסיים בקלות ובנוחות.

בנוסף, בנקים דיגיטליים עשויים להתאים גם לאנשים סקרנים וחדשניים, המחפשים אחר חלופות בנקאיות מהפכניות. קהל זה ישמח לחוות את היתרונות של אפליקציה מתקדמת, טכנולוגיות אבטחה מתקדמות וחוויית לקוח מותאמת אישית, שאינה זמינה בבנקים המסורתיים.

בכללי, בנקים דיגיטליים נותנים מענה לצרכים של קהלים המעדיפים ניהול פיננסי באמצעים מקוונים, נוחים וחדשניים, תוך שמירה על רמה גבוהה של אבטחה ואמינות.

רלוונטי: פתיחת חשבון בנק משותף | פתיחת חשבון בנק לתושב חוץ

איך לבחור בנק דיגיטלי?

בעת בחירת בנק דיגיטלי, ישנם מספר גורמים חשובים שכדאי להביא בחשבון:

ראשית, אני מציע להתחשב באפליקציה הדיגיטלית של הבנק ובחוויית המשתמש שהיא מציעה. האפליקציה צריכה להיות ידידותית למשתמש, פשוטה לניווט ומאפשרת ביצוע פעולות בנקאיות בקלות. בדיקת חוות דעת של לקוחות קיימים יכולה לספק תובנות חשובות בנוגע לחוויית השימוש.

בנוסף, חשוב לבחון את מגוון השירותים הפיננסיים המוצעים על ידי הבנק הדיגיטלי. האם הם מספקים את כל הפתרונות הבנקאיים הנדרשים, כגון חשבונות עו"ש, הלוואות, כרטיסי אשראי ועוד? מגוון שירותים רחב יסייע להבטיח כיסוי מלא של הצרכים הפיננסיים.

בהקשר זה, חשוב לוודא שהבנק הדיגיטלי פועל תחת רישיון בנקאי מלא ועומד בדרישות הרגולציה הרלוונטיות. זה יבטיח את האמינות והיציבות של הבנק ואת שמירה על כספי הלקוחות.

לבסוף, משתלם להשוות בין עמלות והטבות של שונים בנקים דיגיטליים, כדי להבטיח את התנאים הכלכליים המיטביים. פרמטרים כגון עמלות, ריביות והטבות שיכולים להשפיע באופן משמעותי על החיסכון והיעילות הפיננסית.

בסופו של דבר, בחירת בנק דיגיטלי נכונה תלויה בשילוב של חוויית המשתמש, מגוון השירותים, רגולציה ותנאים כלכליים – הכול במטרה להבטיח חוויית בנקאות מקוונת אופטימלית.

רלוונטי: חשבונות בנק לצעירים | פתיחת חשבון בנק אונליין

איזה בנקים דיגיטלים קיימים?

  • בנק ONEZERO
  • בנק אופק
  • פפר
  • בנק אש ישראל (בקרוב)

בנקים מסורתיים שהופכים לדיגטליים 

אחד הבנקים המסורתיים שנוקט צעדים אגרסיביים לשנות את פניו הוא בנק דיסקונט. הבנק השיק לפני כמה שנים את "דיסקונט בנק דיגיטלי" – שילוב של אפליקציית בנקאות בטלפון הנייד, אתר אינטרנט מתקדם ושירות לקוחות דיגיטלי מקצה לקצה.

יתרונותיה של מהפכה דיגיטלית זו הם רבים עבור הלקוחות. הם יכולים לנהל את חשבונותיהם בקלות מכל מקום ובכל זמן, להעביר כספים, לבצע פעולות ולצפות בנתוני חשבון בזמן אמת. השירות זמין 24/7 גם לפגישות וידאו עם יועצים בנקאיים. הבנקאות הדיגיטלית הופכת את החוויה לנגישה, קלה לשימוש ומותאמת לצרכי הדור הצעיר.

תמורות אלו מציעות הזדמנות לבנק דיסקונט לשמור על רלוונטיות ולהוכיח כי גם בנקים מסורתיים יכולים לספק את מיטב השירות בעידן הדיגיטלי.

>>> למידע נוסף באתר בנק דיסקונט

בנק דיגיטלי – היתרונות והחסרונות

יתרונות הבנק הדיגיטלי

  • נוח מאוד לשימוש
  • הבנקים הדיגיטליים מציעים ממשק נוח ביותר המציע חוויית משתמש מעולה באמצעות ניווט פשוט ודרך קלה לביצוע כל פעולה בנקאית באתר או באפליקציה.
  • קבלת מענה 24 שעות ביממה
  • רבים מהבנקים הדיגיטליים מציעים ללקוחותיהם צ'אטבוט הזמין למענה על כל שאלה גם באמצעה הלילה ומכל מקום. הצ'אטבוט הוא שירות מבוס בינה מלאכותית המאפשר כל לקוח לשאול שאלות בצורה חופשית ולקבל מענה יעיל ומהיר ביותר בכל שעות היממה. חלק מהצ'אטבוטים אף משלבים טכנולוגיות מתקדמות לצורך פנייה יזומה ללקוחות הבנק לעדכון על חריגות, חיסכון פוטנציאלי ועוד.
  • אפשרויות פעילות גמישות
  • הבנק הדיגיטלי מציע ביצוע פעולות באופן גמיש ביותר ביחס לבנקים הרגילים.
  • תעריפים נמוכים של עמלות וריביות
  • בהתאם לצמצום כוח האדם בבנקים הדיגיטליים, ניתן להנות מריביות ועמלות נמוכות על מגוון פעולות.

חסרונות הבנק הדיגיטלי

  • חוסר בשירות אנושי
  • הבנקים הדיגיטליים אינם מציעים קשר אישי עם הבנקאי מה שעשוי להוות חסר עבור לקוחות שהיו רגילים לקשר רציף עם שירות בנקאות אישי.
  • לעיתים עלולים להיות כשלים באבטחה
  • הבנקים הדיגיטליים חשופים ברמת סיכון גבוהה יותר לפריצות, גניבות זהות, תקיפות סייבר ועוד.
  • לא מתאים לעסקים בינוניים או גדולים

למדו על המערכת הבנקאית:

איך פותחים חשבון בנק דיגיטלי?

פתיחת חשבון בבנק דיגיטלי היא תהליך פשוט ונוח, המבוצע כולו באמצעות האפליקציה הדיגיטלית. ראשית, יש להוריד את האפליקציה ולהזין את הפרטים האישיים הנדרשים. לאחר מכן, מתבצע אימות זהות באמצעים דיגיטליים, כמו צילום תעודת זהות או סריקת פנים. לאחר אישור הפתיחה, ניתן להפקיד כספים לחשבון באמצעות העברה בנקאית או שיטות אחרות ולהתחיל להשתמש בשירותים הבנקאיים המוצעים על ידי הבנק הדיגיטלי, כגון ביצוע תשלומים, העברות כספיות והלוואות.

התהליך כולו ניתן להשלמה במהירות, ללא צורך להגיע לסניף פיזי, מה שהופך את חוויית הבנקאות לנוחה ומהירה בעידן הדיגיטלי. בכל מקרה של שאלה או בקשה מיוחדת, ניתן לפנות בשאלה לצ'אטבוט או לשוחח עם נציג טלפוני.

רלוונטי: כמה אפשר למשוך מכספומט? | כמה אפשר להפקיד בכספומט? | איך לכתוב צ'ק רגיל?

קראו עוד:

אז האם שווה לעבור לבנק דיגיטלי?

בסיכום, בנקאות דיגיטלית מציעה חלופה מעניינת ונוחה למערכת הבנקאית המסורתית. בנקים דיגיטליים כמו ONE ZERO מצליחים למנף את היתרונות הטכנולוגיים כדי להעניק ללקוחות חוויית בנקאות מקוונת, פשוטה ויעילה, ללא הצורך להגיע לסניפים פיזיים.

היכולת לפתוח חשבון, לבצע פעולות בנקאיות ולנהל את העניינים הפיננסיים באמצעות אפליקציה דיגיטלית נוחה, תואמת היטב את אורח החיים של צרכנים מודרניים, בעיקר קרב צעירים ומשתמשים דיגיטליים. בנוסף, הטכנולוגיות המתקדמות לאימות זהות מעניקות רמת אבטחה גבוהה, תוך שמירה על פרטיות הלקוחות.

מנגד, השאלה אם כדאי לעבור לבנק דיגיטלי תלויה בצרכים האישיים של הלקוח ובמידה בה הוא מעוניין בחוויית שירות מקוונת. לאלו הרגילים לבנקאות המסורתית ומעדיפים הליכה לסניף, בנק דיגיטלי עשוי להיות שינוי משמעותי. עם זאת, עבור אלו המחפשים נוחות, יעילות ופתרונות מתקדמים, בנק דיגיטלי כמו onezero עשוי להיות אלטרנטיבה מעניינת ומשתלמת.

רוצים לקבל עדכונים לפני כולם?

מבטיחים בלי ספאם 

מחפשים חשבון בנק?

מצטרפים לבנק הפועלים ומקבלים:
פטור מעמלות ע"ש, פטור מדמי כרטיס, הטבות בעמלות ניירות ערך, פועלים PRO - שירות וייעוץ אישי

בנוסף מקבלים גם הצעה אחת לבחירה:

מענק בסך 1,250 ₪
או הלוואה ללא ריבית עד 40,000 ₪
פריסה נוחה עד 40 תשלומים
או פיקדון בריבית שנתית קבועה של 5.5%
עד 100,000 ₪ לתקופה של חצי שנה
הטבה ייחודית