רוצים לקבל עדכונים לפני כולם?
מבטיחים בלי ספאם
העברת כספים בין חשבונות בנק הפכה לפעולה יומיומית ונגישה עבור רבים מאיתנו, הודות להתקדמות הטכנולוגית שמאפשרת ביצוע העברות בקליק אחד דרך אפליקציות, אתרי אינטרנט, ואפילו באמצעות שיחות טלפון. עם זאת, לצד הקלות והנוחות, עולות לעיתים שאלות כמו: האם קיימות מגבלות לסכום שניתן להעביר? האם יש הבדל בין העברה לחשבון פרטי לעומת עסקי? ומה קורה אם רוצים להעביר כספים לחו"ל?
מעבר לכך, חוקים ותקנות, כמו חוק איסור הלבנת הון, מחייבים בנקים ורשויות פיננסיות לעקוב אחרי העברות גדולות או חריגות, ולעיתים אף לדרוש מהמעביר להציג מסמכים או הסברים למקור הכספים. במאמר זה, נבחן את הכללים והנהלים סביב העברת כספים מחשבון לחשבון, נבין את המגבלות החוקיות והבנקאיות, ונציע טיפים שיסייעו לכם לבצע העברות בצורה יעילה וחוקית.
ככל שהעולם הופך לדיגיטלי יותר, כך גם פעולות יומיומיות ופשוטות, כמו ביצוע תשלום על עבודה, תרומה לצדקה וסיוע כספי, כבר אינם נעשים על ידי מתן כסף פיזי העשוי משטרות או מטבעות, אלא על ידי לחיצת כפתור, באתר או האפליקציה של הבנק. למרות שישנם גורמים רבים להעברות כספים, הבולט שבהם, הוא הסדר תשלום על מוצר או שירות שנרכש.
על ההעברות בין החשבונות, בלי קשר לסכום ההעברה, להיות מבוצעות על ידי נהנה ומורשה חתימה של בעל או אחד מהבעלים של חשבון הבנק. כאשר מדובר בסכומים גדולים, לעיתים, יהיה צורך בחתימה משותפת של כל הנהנים מן החשבון, על מנת שהבנק יאשר את ההלוואה, ויוודא שהיא מוסכמת על כל בעלי החשבון.
כאשר ניגשים לסוגית סכום הכסף שניתן להעביר בין חשבונות, יש להתייחס לסוגי מוטבים שונים. ישנו סכום המועבר לחשבון אחר תחת אותה בעלות, לעומת סכום אשר עובר לצד ג' מידי חודש בחודשו או באופן חד פעמי. על תדירות ומקור ההעברה, ישנם השפעה מרובה על תקרת הסכום שבעל החשבון יוכל להעביר בהתאם למוטב שנבחר.
רלוונטי: האם אפשר לבטל העברה בנקאית?
למרות שמדינת ישראל עושה רבות כדי למנוע הלבנת הון, בפועל, מי שקובע כמה כסף תוכלו להעביר בין חשבון לחשבון, הוא לא החוק, אלא הבנק בו נמצא החשבון שלכם. לכל בנק יש תנאים שונים בהתאם לרגולציות המונהגות אצלו, כאשר סכום ההעברה המותר, לא ייקבע אל פי חשבון המוטב, אלא על פי חשבון המעביר.
המגבלות להעברות כספים משתנות בין הבנקים, ומומלץ לבדוק מול הבנק שלכם את התנאים המדויקים. להלן מידע כללי המבוסס על המדיניות של כמה מהבנקים הגדולים בישראל:
בבנק דיסקונט לדוגמא, ישנה מדיניות של חילוק ברור בין מוטבים מזדמנים למוטבים קבועים, כאשר למוטבים מזדמנים ניתן להעביר עד לסכום של 150,000 ₪ בהעברה בודדת לחודש או בכמה העברות עד לתקרת הסכום של 300,000 ש"ח. לעומת זאת, למוטבים קבועים, ניתן להעביר עד לסכום של 200,000 ₪ בעסקה יומית, ועד סך חודשי מצטבר של 600,000 ש"ח בחודש. אם המוטב הוא ממשלתי אזיי ניתן להעביר עד סכום של 400,000 ש"ח בהעברה בודדת ועד 600,000 ש"ח מצטבר בחודש.
בהעברה בין חשבונות אישיים ניתן להעביר עד 900,000 ש"ח.
מצטרפים לדיסקונט ומקבלים:
פטור מעמלות עו"ש, פטור מדמי כרטיס אשראי והלוואה עד 60,000 ש"ח בריבית 0.5%-P.
בנוסף מקבלים גם הטבת אקסטרה לבחירה:
או הלוואה ללא ריבית
או פיקדון בריבית מנצחת
או פטור מדמי ניהול ני"ע
המכנה המשותף של כלל הבנקים, נע, באישור העברה של כמה אלפי שקלים בודדים בין חשבונות, על ידי כניסה עם שם משתמש לאתר או לאפליקציה, אישור העברה של עשרות אלפי שקלים, על ידי אישור של נציג בנקאי, ואישור העברה של מאות אלפי שקלים, באופן חד פעמי ותחת תקרה חודשית. חשוב לדעת, כי לכל חשבון נקבע מחזור ההעברות שלו, בהתאם לסכומים הנכנסים ולרשימת המוטבים הקבועים.
רלוונטי: פתיחת חשבון בנק משותף
אומנם, הבנק קובע את הסכום שמותר להעברה בין חשבונות הבנק, אך בפועל, על הבנקים חלה חובת הדיווח לרשות המיסים, כאשר ישנה פעילות חריגה בחשבון. הפעילות החריגה יכולה להתבטא בהעברה פתאומית של סכום גבוה, קבלת סכום פתאומי ללא הסבר הניכר לעין ועוד. ככל שסכום ההעברה הפתאומית עולה, כך גם הסיכון לדיווח של הבנקים לרשות המיסים.
רלוונטי: כמה לוקח העברה בנקאית?
כאשר מדובר בהעברת כספים לחשבון פרטי, הפעולה בדרך כלל פשוטה ומהירה. הבנקים אינם דורשים מידע מפורט כל עוד הסכומים תואמים את הפעילות השוטפת של החשבון, ולא מדובר בהעברה חריגה בגובהה. לעומת זאת, העברות גדולות במיוחד עשויות לעורר דרישות מצד הבנק להציג הסבר על מטרת ההעברה או על מקור הכספים. באופן כללי, חשבונות פרטיים זוכים לרמת גמישות גבוהה יותר בהשוואה לחשבונות עסקיים, ועמלות ההעברה נמוכות יחסית.
בהעברות לחשבון עסקי, התמונה שונה במעט. חשבונות עסקיים נמצאים תחת פיקוח קפדני יותר, והבנקים נדרשים לוודא שההעברות תואמות את סוג ואופי הפעילות של העסק. העברות גדולות לחשבון עסקי עשויות להוביל לבדיקות נוספות מצד הבנק ואף לדיווח לרשויות המס במקרה של חשש להלבנת הון. בנוסף, העמלות על העברות לחשבונות עסקיים עשויות להיות גבוהות יותר, במיוחד אם מדובר בהעברות בינלאומיות או במטבע זר.
לסיכום, בעת העברת כספים מחשבון לחשבון, חשוב להכיר את המגבלות והמדיניות שמכתיבים הבנקים, שכן הן משתנות בהתאם לסוג החשבון, סוג המוטב, וגובה הסכום המועבר. כך לדוגמה, בבנק דיסקונט יש הבחנה ברורה בין מוטבים מזדמנים, קבועים, וממשלתיים: למוטבים מזדמנים ניתן להעביר עד 150,000 ₪ בהעברה בודדת או עד 300,000 ₪ בחודש, בעוד שלמוטבים קבועים ניתן להעביר עד 200,000 ₪ ביום ועד 600,000 ₪ בחודש. כאשר מדובר במוטבים ממשלתיים, תקרת ההעברה הבודדת היא עד 400,000 ₪, והתקרה החודשית זהה למוטבים הקבועים. נתונים אלו מדגישים את החשיבות בתכנון נכון של ההעברה בהתאם ליעד ולסכום, כדי לעמוד במגבלות ולבצע את הפעולה בצורה חלקה ויעילה.
רלוונטי: אפליקציות להעברת כספים
מבטיחים בלי ספאם
תקנון | מדיניות פרטיות | תנאי שימוש | צור קשר
>>> לכל הפוסטים
אתר "זיק – כלכלה בקליק" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
זיק – כלכלה בקליק מספק קבצים לניהול תקציב למטרות מידע בלבד, קבצים אלו לא נועדו להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינכם זקוקים לייעוץ מקצועי, פנו לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריכם. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
