חשד הבנקים על הנהנים בחשבון
כדי למנוע הפקדת מזומן 'שחורה', יש להצהיר עוד בפתיחת חשבון הבנק, מי הם המוטבים הנהנים מן החשבון. כאשר ישנו חשד, על מוטבים או נהנים מן החשבון אשר לא דווחו, ומופקד עבורם סכום מזומן, הדבר מחייב את הבנק בו בוצעה הפקדת המזומן, לדווח על כך לרשות המיסים, על מנת שיבדוק את העניין לעומק וינקוט בפעולות הנדרשות.
רלוונטי: פתיחת חשבון בנק לצעירים
חוששים מביטול שטרות ה-200 ש"ח?
במסגרת המאבק בהון השחור וארגוני הפשיעה, עלה לאחרונה רעיון לבטל את שטר ה-200 שקלים, בהמלצת צוות כלכלנים שמונה על ידי ראש הממשלה בנימין נתניהו. ההצעה נועדה להקשות על מעלימי מס וארגוני פשיעה המשתמשים בשטרות אלו, כחלק ממאמץ רחב יותר שכולל גם הפחתת הסכום המותר לעסקאות במזומן. עם זאת, בנק ישראל הביע הסתייגות מהרעיון והבהיר כי הסמכות לביטול שטרות נתונה לנגיד הבנק, וכי עד כה לא הוצג צידוק מקצועי מספק למהלך. ייתכן שהבנק חושש ממחסור במזומן בעקבות מהלך כזה, מה שעלול להשפיע על היציבות הפיננסית במשק.
אז מה לעשות?
במידה וחוק חדש יוביל לביטול שטרות ה-200 ש"ח, ייתכן ואנשים ימצאו עצמם עם סכומי מזומן שירצו להפקיד או להמיר במהירות. מעבר לאפשרות להפקיד את הכספים בבנק, ישנה אפשרות נוספת שכדאי לשקול: הפקדה בבית השקעות המציע מסחר עצמאי. בתי השקעות מאפשרים לפתוח חשבונות מסחר בקלות יחסית, ולהשקיע את הכספים בשוק ההון במגוון מכשירים פיננסיים כמו מניות, אג"ח או קרנות נאמנות. צעד זה לא רק עוזר להיפטר מהמזומן, אלא גם יכול להוות הזדמנות לצמיחת הכסף לאורך זמן, תוך כדי גישה ישירה למסחר עצמאי ולניהול השקעות מותאם אישית.
רלוונטי: איך אפשר לבטל העברה בנקאית?
מהן ההשלכות האפשריות של הפקדות מזומן בסכומים גבוהים?
הפקדות מזומן בסכומים גבוהים בבנק עלולות לגרור מספר השלכות, בהתאם לרגולציות הקיימות בישראל למניעת הלבנת הון ומימון טרור:
- דיווח לרשות לאיסור הלבנת הון: כאשר מופקדים למעלה מ-50,000 ש"ח במזומן לחשבון בנק, הבנק מחויב לדווח לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. הדיווח מתבצע גם כאשר יש חשד לפעילות לא רגילה, גם אם הסכום נמוך יותר.
- בקשה להסברים: הבנק עשוי לדרוש מהלקוח להסביר את מקור הכסף. אם ההפקדה אינה תואמת את ההתנהלות הכספית הרגילה של הלקוח, הבנק יוכל לשאול שאלות נוספות ולבצע בדיקות נוספות.
- הקפאת חשבון: במקרים של חשד חמור להלבנת הון או פעילות פלילית, הבנק רשאי להקפיא את החשבון באופן זמני עד לבירור הנושא.
- פתיחה בחקירה פלילית: אם ישנו חשד ממשי לפעילות בלתי חוקית, כמו הלבנת הון, הבנק מחויב לדווח על כך לרשויות, מה שעלול להוביל לפתיחה בחקירה פלילית כנגד הלקוח.
- השלכות מיסוי: הפקדות מזומן בסכומים גדולים עלולות להוביל לבדיקות מצד רשות המיסים, במיוחד אם הסכומים אינם מדווחים כראוי או לא מצביעים על מקור לגיטימי.
לסיכום
מבחינה תיאורטית תוכלו להפקיד בבנק, איזה סכום מזומן שרק תרצו. אך כדי להימנע מדיווח, מומלץ שלא לחרוג מן הפעילות הבנקאית הרגילה שלכם, ולהימנע מהפקדת מזומן של סכומים גדולים מידי המחשידים את הבנק ורשות המיסים.
קראו גם: איפה לקנות דולר זול?
