כרטיסי אשראי הכי משתלמים: השוואה

כרטיסי אשראי הם חלק חשוב מחיי היום-יום שלנו, ומשמשים אותנו לקניות, לתשלומים באינטרנט ואפילו לצבירת הטבות כמו נקודות או החזרי כספים. אבל עם כל כך הרבה סוגים של כרטיסים בשוק, איך יודעים איזה כרטיס באמת מתאים לנו?

במאמר הזה נציג את הכרטיסים המומלצים ביותר, נדבר על היתרונות שלהם ונעזור לכם להבין מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים כרטיס אשראי חדש. כך תוכלו לוודא שאתם מנצלים את כל היתרונות שהכרטיס יכול להציע ומונעים הוצאות מיותרות.

תוכן עניינים

7 כרטיסי אשראי הכי מומלצים

בחירת כרטיס האשראי המתאים ביותר יכולה להיות משימה מאתגרת, במיוחד עם כל כך הרבה אפשרויות בשוק. כל כרטיס מציע יתרונות שונים, וחשוב להתאים את הבחירה לצרכים האישיים שלכם. בין אם אתם מחפשים כרטיס עם קאשבאק גבוה, הנחות על קניות אונליין, או הטבות נוספות כמו ביטוח נסיעות לחו"ל, ישנם כרטיסים שיכולים להתאים לכם בצורה אופטימלית. בפסקה הבאה, אציג את שבעת כרטיסי האשראי הכי מומלצים והכי משתלמים, כך שתוכלו לבחור את הכרטיס שיספק לכם את הערך הגבוה ביותר עבור כל הוצאה.

כרטיס ONE ZERO platinum

כרטיס האשראי של בנק One Zero מציע חוויה דיגיטלית חדשנית עם פטור מדמי כרטיס, אפס עמלות המרת מט"ח, הטבות משתלמות לקניות בחו"ל וכלים מתקדמים לניהול הוצאות.

יתרונות :

  1. 0% עמלת המרת מט"ח: הכרטיס היחיד בארץ שמאפשר לחסוך עד אלפי שקלים בקניות במטבע זר.
  2. Cashback משתלם: עד 9% החזר במגוון אתרים בינלאומיים ו-50 ₪ החזר בקניות מחו"ל (בכפוף לתקנון).
  3. שירותים דיגיטליים מתקדמים: קבלת הכרטיס ישירות לנייד, חיבור לארנק דיגיטלי והגדלת מסגרת דרך האפליקציה מכל מקום בעולם.

שורה תחתונה:
כרטיס חובה למי שקונה בחו"ל או באינטרנט, שמחפש חיסכון בעמלות ושימוש קל, נוח ודיגיטלי.

מצטרפים לבנק ONEZERO ומקבלים: פטור מורחב מעמלות כולל: עמלות עו״ש, דמי כרטיס, פתיחת
תיק הלוואה ועוד (חסכון משוער של ₪2,100 למשק בית)
חשבון מסחר בני״ע זרים בחינם: 10 פעולות קניה ומכירה כל חודש ללא עלות
הפיקדונות הגבוהים בישראל:
פיקדון חודשי 4%, פיקדון שנתי 4.5%

כרטיס רעות תקני לי

כרטיס האשראי "רעות תקני לי" של MAX מציע הטבות ייחודיות לחובבי הקניות בארץ ובחו"ל, עם דגש על חיסכון בעמלות, הנחות בעסקים נבחרים והטבות פרימיום נוספות שמעניקות חוויית שימוש מתקדמת ומותאמת אישית.

יתרונות בולטים:

  1. ללא דמי כרטיס לתמיד: הכרטיס מגיע ללא דמי כרטיס, מה שמאפשר לכם ליהנות מכל היתרונות ללא עלות קבועה.
  2. הטבות מותאמות אישית: הנחות קבועות במעמד החיוב בעסקים נבחרים, כולל מבצעים ייחודיים בקהילה.
  3. עמלת המרה נמוכה: עמלת המרה של 1% בלבד לרכישות בחו"ל, עם המלצה לשלם במטבע המקומי של האתרים.

שורה תחתונה:
כרטיס "רעות תקני לי" הוא פתרון משתלם במיוחד למי שמבצע רכישות מרובות באינטרנט ומחפש חיסכון בהוצאות, עם נוחות דיגיטלית והנחות בעסקים אהובים.

כרטיס הייטקזון

כרטיס האשראי "הייטקזון" של מאסטרקארד מיועד לעובדי הייטק ומשלב מגוון רחב של הטבות בלעדיות, חיסכון בעמלות ושירותים מתקדמים שמותאמים במיוחד לאורח החיים של אנשי ההייטק.

יתרונות בולטים:

  1. עמלות מופחתות בחו"ל: עמלת המרת מט"ח נמוכה של 1% בלבד (במקום 3%) ודחיית חיוב על עסקאות בחו"ל עד למועד החיוב החודשי.
  2. הטבות פרימיום ייחודיות: עד 50% הנחה על מותגים מובילים ב-Pro² Shop, הטבות טרום טיסה בנתב"ג, ואוזניות אלחוטיות Monster מתנה בנובמבר (למצטרפים החדשים).
  3. פטור מלא מעמלות ודמי כרטיס: הכרטיס פטור מדמי כרטיס לתמיד, עם זכאות לאותן הטבות לבני ובנות הזוג.

שורה תחתונה:
כרטיס "הייטקזון" מציע שילוב מושלם של חיסכון, נוחות ואקסקלוסיביות, המותאם במיוחד לעובדי הייטק שרוצים ליהנות מהטבות משתלמות ושירותים מתקדמים בארץ ובחו"ל.

כרטיס מועדון הוט

כרטיס האשראי של מועדון הצרכנות הוט מציע מגוון רחב של הנחות והטבות לאורך השנה, כולל פטור מלא מדמי כרטיס והנחות על רכישות בחו"ל ובבתי עסק נבחרים. עם 28 שנים של ניסיון, הכרטיס מעניק לחבריו חיסכון משמעותי ומבצעי בלעדיים על מגוון שירותים.

יתרונות בולטים:

  1. הנחות והטבות רבות: 50% הנחה בעמלת המרת מט"ח ברכישות בחו"ל ובאתרי אונליין, והנחות אוטומטיות בכ-14,000 בתי עסק ורשתות מובילות.
  2. פטור מלא מדמי כרטיס: החברות במועדון הוט היא ללא עלות, עם פטור מלא מדמי כרטיס עד 2032.
  3. הלוואות אטרקטיביות: אפשרות לקבל הלוואה עד 200,000 ₪ בתנאים נוחים, כולל תשלומים גמישים.

שורה תחתונה:
הכרטיס של מועדון הצרכנות הוט מציע יתרונות רבים לחבריו, כולל חיסכון על קניות יומיומיות, הטבות עבור רכישות בחו"ל, ופטור מדמי כרטיס, כל זאת ללא עלות.

כרטיס MAX i Need It Executive

כרטיס בלעדי לחברי קבוצת הפייסבוק "I Need It", המציע הנחות קבועות, הטבות נוספות בארץ ובחו"ל, ומגוון אפשרויות גמישות בתשלומים ובמימוש הטבות.

יתרונות בולטים:

  1. הטבות בארץ ובחו"ל: כולל 16.5% הנחה ברשתות מובילות, 8% הנחה בביטוח רכב MAX, 12% הנחה בהשכרת רכב בחו"ל, והטבות נוספות כמו ביטוח נסיעות לחו"ל חינם ל-5 ימים וצבירת נקודות למועדוני תעופה.
  2. פטור מדמי כרטיס: לא משלמים דמי כרטיס עם כרטיס זה.
  3. הטבות נוספות על רכישות: הנחות קבועות במעמד החיוב, למשל 4% ב-Panda Home ו-5% ב-Argotherapy.

שורה תחתונה:
MAX i Need It Executive הוא כרטיס אשראי המיועד לחברי קבוצת "I Need It", המציע הטבות רבות בארץ ובחו"ל, כולל הנחות במעמד החיוב וביטוח נסיעות לחו"ל. הכרטיס כולל גם פטור מדמי כרטיס ומגוון אפשרויות תשלום גמישות.

כרטיס AliBuy של כאל

כרטיס אשראי שמיועד במיוחד לקניות אונליין, עם הטבות בלעדיות באתרים כמו AliExpress ועמלת מט"ח מוזלת של 1% בלבד. בנוסף, מציע כרטיס AliBuy הנחות קבועות על קניות במעמד החיוב באתרי אונליין, כמו IDGU, Walla Shops ו-Electro Click. כמו כן, הכרטיס כולל חבילת כאל חו"ל עם הטבות לטסים, חנות חוויות עם אטרקציות והצגות, והאפשרות להוסיף מסגרת אשראי נוספת על זו של הבנק.

יתרונות עיקריים:

  1. מתנת הצטרפות: קבלת $50 מתנה לרכישות ב-AliExpress עם הצטרפות לכרטיס.
  2. עמלת מט"ח מוזלת: 1% בלבד במקום 3% על עסקאות בחו"ל ובאתרי אונליין בינלאומיים.
  3. הנחות קבועות: הנחות על קניות במעמד החיוב, כולל 4% ב-IDGU, Walla Shops ו-Electro Click.

שורה תחתונה:
כרטיס AliBuy של כאל מציע מגוון הטבות אטרקטיביות לקניות אונליין ולטסים לחו"ל, כולל מתנת הצטרפות, עמלת מט"ח מוזלת, הנחות קבועות והטבות נוספות דרך אפליקציית כאל ומסגרת אשראי נוספת.

כרטיס PayBox דיגיטלי של כאל

כרטיס דיגיטלי ללא דמי כרטיס שמציע Cash-Back על כל קנייה, עד 1,500 ₪. הכרטיס מאפשר תשלום מהיר ובטוח דרך אפליקציית PayBox, כולל אפשרות לשלם גם באתרי אונליין ללא כרטיס פלסטיק. מצטרפים לכרטיס תוך דקות, והוא זמין לשימוש מידי, כולל אפשרות לתשלום גם בארץ ובחו"ל עם תקן EMV בינלאומי. נוסף על כך, ניתן להוסיף את הכרטיס ל-Apple Pay עבור משתמשי אייפון.

יתרונות:

  • Cash-Back על כל קנייה: הכרטיס מציע החזר כספי על כל קנייה, עד 1,500 ₪.

  • מחזיקי כרטיס PayBox יכולים לקבל ריבית (3% שנתי) על הכסף שביתרה וב-Boxים האישיים

  • ללא דמי כרטיס: אין דמי שימוש לאורך כל תקופת השימוש בכרטיס, מה שמפשט את השימוש ומפחית עלויות.

שורה תחתונה:
PayBox דיגיטלי מציע החזר כספי על כל קנייה, תשלום מהיר ובטוח, וכרטיס ללא דמי שימוש לאורך כל תקופת השימוש.

איך יצרתי את הרשימה הזאת?

יצרתי את הרשימה הזאת על ידי איסוף מידע ממספר מקורות אמינים, כולל אתרי אינטרנט של חברות כרטיסי האשראי עצמם, תיאורים של כרטיסים שונים, והטבות שמוצעות להם. בחנתי את הפרטים הקטנים ביותר, כמו דמי כרטיס, הטבות נוספות, וכיצד ניתן לממש את הקאשבק וההנחות. לאחר מכן סידרתי את המידע בצורה מסודרת, כך שכל כרטיס יקבל תיאור ברור וממוקד. רציתי להקל על הקוראים להבין איזה כרטיסים מציעים את ההטבות המועילות ביותר, במיוחד בתחום הקניות אונליין וההחזר כספי. זה חשוב לי ליצור אותה כי אני מאמין שחשוב לאנשים לבחור בכרטיסי האשראי המתאימים ביותר לצרכים האישיים שלהם, והידע הזה מאפשר להם לקבל החלטות פיננסיות חכמות ומחושבות.

מה זה כרטיס אשראי ולמה צריך כזה?

כרטיס אשראי הוא אמצעי תשלום דיגיטלי שמאפשר לבצע רכישות מבלי לשלם מיד מהכסף שנמצא בחשבון הבנק. במקום זאת, החיוב מתבצע במועד מאוחר יותר, מה שמעניק גמישות כלכלית ונוחות. כרטיסי אשראי משמשים גם ככלי לצבירת הטבות, כמו נקודות או הנחות, ומציעים ביטוח לרכישות מסוימות. בנוסף, הם חיוניים לביצוע תשלומים מקוונים, להשכרת רכב או להזמנת מלונות, במיוחד בחו"ל. כיום, כרטיס אשראי הוא הרבה יותר מאמצעי תשלום – הוא כלי שמסייע לנהל הוצאות, לחסוך כסף וליהנות מהטבות ייחודיות.

יתרונות שימוש בכרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי מציעים מגוון יתרונות שהופכים אותם לאחד מאמצעי התשלום הפופולריים ביותר:

  1. נוחות וביטחון
    כרטיסי אשראי מאפשרים לבצע רכישות בקלות ובמהירות, גם באינטרנט וגם בחנויות פיזיות, מבלי לשאת כסף מזומן. בנוסף, הכרטיסים מציעים שכבת ביטחון נוספת לרכישות, עם אפשרות לבטל עסקאות במקרה של בעיה.

  2. צבירת הטבות
    באמצעות כרטיס אשראי ניתן לצבור נקודות, כוכבים, או החזר כספי (cashback) על כל רכישה. ההטבות האלו יכולות לשמש להוזלת טיסות, קניות, או קבלת הנחות במגוון עסקים.

  3. מעקב אחר הוצאות
    הכרטיסים מספקים דו"חות חודשיים שמאפשרים לעקוב אחרי ההוצאות ולנהל את התקציב בצורה חכמה יותר.

  4. פריסת תשלומים
    במקרה של רכישות גדולות, כרטיסי אשראי מאפשרים לפרוס את התשלום למספר חודשים, מה שמקל על ניהול ההוצאות בצורה גמישה יותר.

  5. תשלומים בחו"ל
    לכרטיסי אשראי יש יתרון עצום בקניות ובתשלומים בחו"ל. חלקם מציעים המרות מט"ח משתלמות ואף פטור מעמלות המרה, מה שהופך אותם לכלי אידיאלי לנסיעות.

  6. ביטוחים והגנות
    רבים מכרטיסי האשראי כוללים ביטוחים מובנים, כמו ביטוח נסיעות, ביטוח על רכישות באינטרנט, או ביטוח כנגד גניבה ואובדן.

קריטריונים לבחירת כרטיס אשראי

כדי לבחור את כרטיס האשראי המתאים ביותר לצרכים שלכם, חשוב לשים לב לכמה קריטריונים מרכזיים:

  1. עמלות ודמי ניהול
    כל כרטיס אשראי גובה עמלות שונות, כמו דמי ניהול חודשיים, עמלות משיכה מכספומט, ועמלות המרה למטבע חוץ. כדאי לבדוק מראש מה הן העלויות הללו ולוודא שהן תואמות את הרגלי השימוש שלכם.

  2. הטבות מותאמות אישית
    לכרטיסים שונים יש תוכניות הטבות מגוונות – החל מצבירת נקודות לטיסות, דרך cashback ועד הנחות ברשתות מסוימות. בחרו כרטיס שההטבות שלו מתאימות לאורח החיים שלכם, בין אם זה קניות יומיומיות, נסיעות לחו"ל או תחביבים ייחודיים.

  3. תנאי פריסת תשלומים
    אם אתם נוהגים לבצע רכישות גדולות, כדאי לבחור כרטיס שמציע תנאי פריסת תשלומים נוחים ובריביות נמוכות.

  4. שירותים נוספים
    בדקו אם הכרטיס מציע שירותים נוספים שיכולים להיות שימושיים עבורכם, כמו ביטוח נסיעות לחו"ל, כניסה לטרקלינים בשדות תעופה, או תמיכה בשירותים דיגיטליים כמו Apple Pay ו-Google Pay.

  5. התאמה לסוג השימוש
    ישנם כרטיסים שמתאימים יותר לשימוש בחו"ל, כמו כאלה עם פטור מעמלת המרה, ואחרים שמותאמים לשימוש יומיומי בארץ. חשוב לבחור כרטיס שמתאים לצרכים הספציפיים שלכם.

  6. תקרת אשראי ותנאי החיוב
    שימו לב למסגרת האשראי שמציע הכרטיס ולתנאי החיוב, כמו האפשרות לדחות את החיוב החודשי או לשלם במועד קבוע מראש.

בחירה נכונה של כרטיס אשראי יכולה לחסוך לכם כסף ולהקל על ניהול ההוצאות. הקדישו זמן להשוות בין האפשרויות כדי למצוא את הכרטיס שיציע לכם את הערך הטוב ביותר.

איך לדעת איזה כרטיס הכי מתאים עבורי?

כדי לבחור את כרטיסי האשראי המתאימים לכם, כדאי לשקול מספר גורמים. ראשית, חשוב לחשוב על הרגלי הצריכה שלכם – אם אתם מוציאים הרבה על קניות יומיומיות, כרטיסים עם קאשבק של 1%-2% על כל קנייה יכולים להיות משתלמים. אם אתם קונים הרבה באתרים בינלאומיים או נוסעים לחו"ל, כדאי לחפש כרטיסים עם קאשבק גבוה על רכישות אונליין ועמלות המרה נמוכות, כמו 1%-2%. כרטיסים שמציעים קאשבק גבוה יותר (למשל 5%-10%) בקטגוריות מסוימות, כמו מסעדות או תחבורה ציבורית, יכולים להיות משתלמים במיוחד. בנוסף, חשוב לבדוק את תנאי התשלום, כולל אם יש דמי כרטיס, את האפשרויות של פריסת תשלומים ואת היכולת לשלוט בהוצאות באמצעות אפליקציות או כלים נוספים.

מה חשוב לוודא וכדאי להיזהר?

כשמדובר בכרטיסי אשראי עם קאשבאק, יש כמה מגבלות שחשוב להיות מודעים אליהם. ראשית, קיימת אפשרות שהקאשבאק יינתן רק על סוגי קניות מסוימים, כמו קניות בסוגי רשתות מסוימות או קטגוריות מסוימות, לדוגמה – קניות באתרים בינלאומיים, או קניות בתחום מסויים כמו רשתות מזון. בנוסף, כל כרטיס אשראי יכול להטיל מגבלה על כמות הקאשבאק שניתן לצבור במהלך חודש או שנה, מה שעלול למנוע את האפשרות למצות את כל הפוטנציאל של הקאשבאק אם מבוצעות קניות רבות.

בנוגע לעמלות מיותרות, כמה כרטיסי אשראי גובים עמלה עבור המרת מטבע (עמלת המרת מט"ח), במיוחד על קניות שבוצעו בחו"ל או באתרי אונליין בינלאומיים. לעיתים מדובר בעמלות גבוהות, של 2-3% מהסכום הכולל של העסקה, מה שעלול לפגוע במתן ערך מוסף מהכרטיס.

עוד עמלות שיכולות להיות מיותרות כוללות דמי כרטיס שחלים לאחר שנה (בעיקר אם הכרטיס לא מספק הטבות שוות את עלותו), דמי טיפול בעסקאות בתשלומים (קרדיט), עמלות על תשלומים מאוחרים (ריבית גבוהה), או עמלות עבור שימוש בכרטיס במקומות שלא ניתן לממש את ההטבות בהם (למשל, משיכת כספים במזומן).

חשוב לבדוק את כל העמלות לפני הצטרפות לכרטיס, כדי לוודא שהן לא פוגעות בתועלת של הקאשבאק או הטבות אחרות שהכרטיס מציע.

לסיכום, איזה כרטיס אשראי הכי משתלם עבורך?

כדי לבחור את כרטיס האשראי הכי משתלם, חשוב לבחון את הצרכים האישיים ואת ההטבות שמציעים כרטיסים שונים. קביעת המטרה – האם אתם מעוניינים בקאשבאק, הנחות, או הטבות אחרות כמו ביטוח נסיעות לחו"ל או כרטיסי VIP – תעזור למקד את הבחירה. כדאי לבחור בכרטיס שמתאים לסוג ההוצאות שלכם, למשל אם אתם מבצעים הרבה קניות באתרים בינלאומיים, כרטיס עם קאשבאק על קניות אונליין יכול להיות משתלם. חשוב גם לבדוק את שיעור הקאשבאק והאם יש מגבלות בצבירתו, כגון גבולות חודשיים או שנתי.

לגבי עמלות, יש לשים לב לעמלות המרה על מטבע חוץ אם אתם קונים בחו"ל, ולוודא שאין עמלות נסתרות כמו דמי כרטיס, עמלות תשלומים או ריבית גבוהה על תשלומים מאוחרים. מומלץ גם להימנע מכרטיסים שמטילים מגבלות על קניות מסוימות או שההטבות שלהם לא תואמות את הצרכים האישיים שלכם.

במקום לבחור כרטיסים על פי המיתוג או ההצעה הראשונה, חשוב להשוות את התנאים ולהתחשב בעמלות, הטבות וצרכים אישיים. כך תוכלו לוודא שאתם בוחרים בכרטיס שמספק את התמורה הטובה ביותר עבורכם.

רוצים לקבל עדכונים לפני כולם?

מבטיחים בלי ספאם 

מחפשים חשבון בנק?

מצטרפים לבנק הפועלים ומקבלים:
פטור מעמלות ע"ש, פטור מדמי כרטיס, הטבות בעמלות ניירות ערך, פועלים PRO - שירות וייעוץ אישי

בנוסף מקבלים גם הצעה אחת לבחירה:

מענק בסך 1,250 ₪
או הלוואה ללא ריבית עד 40,000 ₪
פריסה נוחה עד 40 תשלומים
או פיקדון בריבית שנתית קבועה של 5.5%
עד 100,000 ₪ לתקופה של חצי שנה
הטבה ייחודית