רוצים לקבל עדכונים לפני כולם?
מבטיחים בלי ספאם
מערכת הבנקאות בישראל מהווה עמוד תווך מרכזי בכלכלה המקומית, עם מספר שחקנים דומיננטיים המובילים את השוק. הבנקים הגדולים שולטים ברוב הנכסים והפעילות הבנקאית במדינה. בפוסט זה נסקור את הבנקים המובילים בישראל, נבחן את היקף פעילותם, נתחי השוק שלהם, והשירותים הייחודיים שהם מציעים ללקוחותיהם.
ננסה לבחון מיהו הבנק הגדול ביותר בישראל, אך חשוב להבין שקביעה חד-משמעית בנושא זה היא מורכבת ואף בעייתית. נתייחס למספר פרמטרים מרכזיים כגון היקף נכסים, רווחיות, מספר לקוחות, פריסת סניפים, כספומטים ונתח שוק באשראי ובפיקדונות. עם זאת, חשוב לציין שכל פרמטר מספק זווית ראייה שונה על גודל ועוצמה בנקאית.
לדוגמה, בנק מסוים עשוי להוביל בהיקף נכסים, בעוד אחר מוביל ברווחיות או במספר לקוחות. יתרה מכך, הדינמיות של שוק הבנקאות, שינויים רגולטוריים, ומגמות כלכליות יכולים לשנות את התמונה באופן תדיר. לכן, במקום לקבוע "מנצח" יחיד, נציג תמונה מקיפה של המערכת הבנקאית הישראלית, ונאפשר לקוראים להסיק את מסקנותיהם לגבי חוזקות היחסיות של כל בנק.
כדי לקבוע מיהו הבנק הגדול ביותר בישראל, יש לבחון מספר פרמטרים כלכליים. אין מדד יחיד שמגדיר באופן מוחלט את גודל הבנק, אך להלן כמה מדדים מקובלים:
לרוב, מקובל להשתמש בשילוב של מדדים אלו כדי לדרג את גודלם של הבנקים. בישראל, בדרך כלל בנק הפועלים ובנק לאומי נחשבים לשני הבנקים הגדולים ביותר, אך הדירוג המדויק יכול להשתנות בהתאם למדדים הספציפיים שנבחנים ולתקופה הנבדקת.
| משתנה | בנק לאומי | בנק הפועלים | בנק מזרחי טפחות | בנק דיסקונט | הבנק הבינלאומי | בנק יהב |
|---|---|---|---|---|---|---|
| שווי שוק (מיליארד ש"ח) | 47.2 | 45.2 | 33.6 | 23.5 | 14.6 | לא זמין |
| הכנסות (מיליארד ש"ח) | 21.1 | 21.3 | 14.78 | 16.07 | 6.61 | 1.335 |
| רווח (מיליארד ש"ח) | 7.03 | 7.36 | 4.91 | 4.19 | 2.17 | 0.3392 |
| הון עצמי (מיליארד ש"ח) | 54.5 | 52.4 | 27.5 | 28.5 | 12.1 | 2.4814 |
| סך מאזן (מיליארד ש"ח) | 731 | 687 | 448 | 396 | 222 | 37.1878 |
| יחס הון | 11.66% | 12.02% | 10.32% | 10.71% | 11.35% | 11.90% |
| מספר עובדים | 7,962 | 8,602 | 7,148 | 8,363 | 3,634 | 906 |
לפי הנתונים בטבלה, ניתן לראות כי:
ככלל, נראה כי בנק לאומי ובנק הפועלים מתחרים על התואר "הבנק הגדול ביותר" בישראל, כאשר כל אחד מוביל במספר קטגוריות שונות.
רלוונטי:
להלן סדר הבנקים לפי מספר הכספומטים שיש להם, מהבנק עם הכי הרבה כספומטים ועד לבנק עם הכי מעט:
1. בנק הפועלים בע"מ – 1,091 כספומטים
2. בנק לאומי לישראל בע"מ – 855 כספומטים
3. בנק דיסקונט לישראל בע"מ – 396 כספומטים
4. בנק הבינלאומי הראשון לישראל בע"מ – 344 כספומטים
5. בנק מרכנתיל דיסקונט בע"מ – 255 כספומטים
6. בנק מזרחי טפחות בע"מ – 211 כספומטים
7. בנק ירושלים בע"מ – 159 כספומטים
8. בנק יהב לעובדי המדינה בע"מ – 133 כספומטים
9. בנק אוצר החייל בע"מ – 109 כספומטים
10. בנק פועלי אגודת ישראל בע"מ – 91 כספומטים
11. בנק מסד בע"מ – 49 כספומטים
12. בנק אגוד לישראל בע"מ – 5 כספומטים
13. יובנק בע"מ – 3 כספומטים
מקור הנתונים: בנק ישראל
רלוונטי: מספרי קוד בנקים
הגודל של הבנק לפי פרמטרים כמו סך המאזן, הון עצמי, שווי שוק, נתח שוק, הכנסות ורווחים, ומספר לקוחות וסניפים יכול להיות שיקול חשוב בבחירת בנק, במיוחד כשמדובר ביציבות פיננסית וביטחון, מגוון מוצרים ושירותים, פריסה גיאוגרפית ותנאים תחרותיים. עם זאת, במקרים שבהם שירות אישי ואינטימי חשוב לך יותר, או כאשר תנאים מיוחדים ללקוחות קטנים, חדשנות וגמישות הם פרמטרים משמעותיים עבורך, בנקים קטנים עשויים להיות עדיפים. הבחירה בבנק צריכה להיות מותאמת לצרכים האישיים והפיננסיים שלך, תוך לקיחה בחשבון של רמת השירות, תנאים פיננסיים, זמינות סניפים, טכנולוגיה וחדשנות. חשוב לבצע השוואה מקיפה ולבחור בבנק שמציע את השילוב הטוב ביותר של כל הפרמטרים החשובים לך.
רלוונטי:
בנק לאומי לישראל בע"מ הוא התאגיד הבנקאי הוותיק ביותר בישראל, שנוסד ב-1902 בלונדון כ"בנק אנגלו-פלשתינה" ושינה את שמו ב-1951. על פי נתוני הדוחות הכספיים לשנת 2023, בנק לאומי הוא הבנק הגדול בישראל במונחי הון עצמי.
הנתונים הכלכליים המרכזיים של בנק לאומי לשנת 2023 הם: שווי שוק של 47.2 מיליארד ש"ח (נכון ל-26 ביוני 2024), הכנסות של 21.1 מיליארד ש"ח, רווח של 7.03 מיליארד ש"ח, הון עצמי של 54.5 מיליארד ש"ח, וסך מאזן של 731 מיליארד ש"ח. יחס ההון של הבנק עמד על 11.66.
הבנק מעסיק כ-7,962 עובדים ומנוהל על ידי המנכ"ל חנן פרידמן. מניות בנק לאומי נסחרות בבורסה לניירות ערך בתל אביב ומוחזקות על ידי הציבור וגופים מוסדיים.
קבוצת לאומי מספקת מגוון שירותי בנקאות לכל סוגי הלקוחות, ממשקי בית ועד תאגידי ענק. לקבוצה יש מספר חברות בנות, כולל 'לאומי פרטנרס', לאומיטק, ו-VIDEA. הבנק פועל גם בזירה הבינלאומית עם נוכחות במרכזים פיננסיים מרכזיים ברחבי העולם.
לאורך השנים, בנק לאומי היה מעורב בפרויקטים לאומיים משמעותיים ותמך בהתפתחות הכלכלית של ישראל. הבנק זכה בתואר "בנק השנה בישראל" מטעם המגזין The Banker מספר פעמים בעשור השני של המאה ה-21.
בנק הפועלים הוא בנק מסחרי מוביל בישראל, שנוסד ב-1921 על ידי ההסתדרות הציונית וההסתדרות הכללית. לפי נתוני 2023, הוא הבנק השני בגודלו בישראל במונחי הון עצמי.
הנתונים הכלכליים העיקריים של בנק הפועלים לשנת 2023 כוללים: שווי שוק של 45.2 מיליארד ש"ח (נכון ל-26 ביוני 2024), הכנסות של 21.3 מיליארד ש"ח, רווח של 7.36 מיליארד ש"ח, הון עצמי של 52.4 מיליארד ש"ח, וסך מאזן של 687 מיליארד ש"ח. יחס ההון של הבנק עמד על 12.02.
הבנק מעסיק כ-8,602 עובדים ומנוהל על ידי המנכ"ל דב קוטלר, כאשר ראובן קרופיק משמש כיו"ר הדירקטוריון. מניות הבנק נסחרות בבורסה לניירות ערך בתל אביב.
לאורך השנים, בנק הפועלים עבר שינויים משמעותיים, כולל הלאמה ב-1983 עקב משבר מניות הבנקים, והפרטה ב-1997 כאשר נמכר לקבוצת משקיעים בראשות תד אריסון. הבנק התרחב באמצעות רכישות ומיזוגים, והיה לתקופה מסוימת הבנק הגדול בישראל.
כיום, הפעילות הבינלאומית של הבנק מצומצמת יחסית, עם סניף בניו יורק ומספר נציגויות בחו"ל. הבנק ממשיך להתפתח בתחום הדיגיטל, כולל השקת אפליקציית התשלומים "bit" ב-2016.
בנק דיסקונט לישראל הוא אחד הבנקים המובילים בישראל. נכון לשנת 2023, הבנק הציג הכנסות של 16.07 מיליארד ש"ח ורווח של 4.19 מיליארד ש"ח. ההון העצמי של הבנק עמד על 28.5 מיליארד ש"ח, עם סך מאזן של 396 מיליארד ש"ח ויחס הון של 10.71.
שווי השוק של הבנק נכון ליוני 2024 היה 23.5 מיליארד ש"ח. הבנק מעסיק 8,363 עובדים ונחשב לבנק הרביעי בגודלו בישראל במונחי הון עצמי.
בנק דיסקונט, שנוסד ב-1935, הוא חברה ציבורית הנסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב. לבנק יש נוכחות בינלאומית משמעותית, בעיקר בארצות הברית באמצעות IDB New York. הבנק מחזיק בבעלות על מספר חברות בנות חשובות, ביניהן בנק מרכנתיל דיסקונט, כרטיסי אשראי לישראל (כאל), ו-PayBox.
לאורך השנים, בנק דיסקונט עבר תהליכי הלאמה והפרטה. הבנק ידוע בחדשנותו הטכנולוגית ובהטמעת שירותים דיגיטליים מתקדמים, מה שתרם לביסוס מעמדו בשוק הבנקאות הישראלי. הבנק ממשיך להתפתח ולהתאים את עצמו לצרכים המשתנים של לקוחותיו ולסביבה הפיננסית המתפתחת.
הבנק הבינלאומי הראשון לישראל בע"מ הוא הבנק החמישי בגודלו בישראל. הוא נוסד ב-1972 כתוצאה ממיזוג של מספר בנקים קטנים, ביוזמת בנק ישראל ומשרד האוצר, במטרה לחזק את התחרות בענף הבנקאות.
הבנק נסחר בבורסה לניירות ערך בתל אביב ונכלל במדד ת"א 35 ובמדד ת"א בנקים-5. נכון ליוני 2024, שווי השוק של הבנק עומד על כ-14.6 מיליארד ש"ח.
לפי נתוני 2023, הכנסות הבנק הסתכמו ב-6.61 מיליארד ש"ח, עם רווח של 2.17 מיליארד ש"ח. ההון העצמי של הבנק עמד על 12.1 מיליארד ש"ח, וסך המאזן הגיע ל-222 מיליארד ש"ח. יחס ההון של הבנק עמד על 11.35.
לאורך השנים, הבנק רכש ומיזג מספר בנקים קטנים יותר, כולל בנק אוצר החייל, בנק מסד, ואחרים. בשנים האחרונות, הבנק מכר את פעילותו הבינלאומית והתמקד בשוק המקומי.
הבנק מעסיק 3,634 עובדים נכון לשנת 2023. יו"ר הבנק הוא רון לבקוביץ, והמנכ"ל הוא אלי כהן.
הבנק הבינלאומי היה הבנק הגדול היחיד שלא השתתף בוויסות מניות הבנקים בשנות ה-80, ונשאר בבעלות פרטית לאחר משבר מניות הבנקים ב-1983.
בנק מזרחי טפחות הוא בנק ישראלי שנוסד ב-1923 על ידי תנועת המזרחי העולמית. הבנק עבר מספר שינויים משמעותיים לאורך השנים, כולל מיזוג עם בנק טפחות ב-2005 ורכישת בנק אגוד ב-2020.
נכון ליוני 2024, שווי השוק של הבנק עומד על כ-33.6 מיליארד ש"ח. לפי נתוני 2023, הכנסות הבנק הסתכמו ב-14.78 מיליארד ש"ח, עם רווח של 4.91 מיליארד ש"ח. ההון העצמי של הבנק עמד על 27.5 מיליארד ש"ח, וסך המאזן הגיע ל-448 מיליארד ש"ח. יחס ההון של הבנק עמד על 10.32.
הבנק מעסיק 7,148 עובדים נכון לשנת 2023. יו"ר הבנק הוא משה וידמן, והמנכ"ל הוא משה לארי.
בעלי השליטה העיקריים בבנק הם אייל עופר (21.19%) ודודי ורטהיים ודרורית ורטהיים (20.39%).
הבנק פועל בישראל ובחו"ל, עם 184 סניפים ומרכזי עסקים בישראל, ושלושה סניפים וארבע נציגויות באירופה, בארצות הברית ובדרום אמריקה.
בשנים האחרונות, הבנק הרחיב את פעילותו משמעותית. בין 2007 ל-2017, תיק המשכנתאות של הבנק גדל פי שלושה לכ-115 מיליארד שקל, וההון העצמי יותר מהוכפל.
הבנק נמצא כעת בתהליך בניית קמפוס מרכזי חדש בלוד, שצפוי להיות מושלם ב-2025 ולאכלס את הנהלת הבנק.
בנק יהב לעובדי המדינה בע"מ הוא בנק ישראלי שנוסד ב-1954 על ידי מדינת ישראל והסתדרות עובדי המדינה. הבנק מתמחה במתן שירותים פיננסיים למגזר הקמעונאי, בעיקר משקי בית ועובדים שכירים.
נכון לשנת 2023, הכנסות הבנק עמדו על 1,335 מיליון ש"ח, עם רווח של 339.2 מיליון ש"ח. ההון העצמי של הבנק הגיע ל-2,481.4 מיליון ש"ח, וסך המאזן עמד על 37,187.8 מיליון ש"ח. יחס ההון של הבנק היה 11.90%.
הבנק מעסיק 906 עובדים ומפעיל 52 סניפים ברחבי הארץ, בנוסף ל-5 מרכזי ייעוץ והשקעות. לבנק יש כ-410 אלף לקוחות, מתוכם כ-315 אלף חשבונות פעילים.
בנק יהב מוחזק בבעלות משותפת של בנק מזרחי-טפחות (50%) והחברה למפעלי כלכלה ותרבות לעובדי המדינה בע"מ (50%). בשנת 2008, בנק מזרחי טפחות רכש את חלקו של בנק הפועלים בבנק יהב.
מאז 2009, הבנק פתוח לכלל הציבור ולא רק לעובדי מדינה, אם כי עובדי המדינה עדיין מהווים קהל יעד משמעותי. נכון ל-2022, 94% מלקוחות הבנק הם שכירים או אנשים פרטיים עם תיקי השקעות, ו-5% הם עצמאיים.
בנק יהב הוא חבר בבורסה לניירות ערך ומשנת 2019 גם חבר מסלקה. בשנת 2017, הבנק עבר למערכת ליבה דיגיטלית חדשה, והיה הראשון בישראל להשתמש במערכת כזו מספק בינלאומי.
הבנק מעורב בפעילויות תרומה לקהילה, בעיקר בתחומי העצמת בני נוער בסיכון ואוכלוסיות מוחלשות.
רלוונטי:
לסיכום, מערכת הבנקאות בישראל מאופיינת במספר שחקנים מרכזיים, כל אחד עם חוזקות וייחודיות משלו. בעוד שניסינו לבחון את גודלם של הבנקים על פי מגוון פרמטרים, ברור כי אין הגדרה חד-משמעית ל"בנק הגדול ביותר". המציאות מורכבת יותר, עם כל בנק מוביל בתחומים שונים. חשוב לזכור כי גודל אינו בהכרח מדד לאיכות השירות או להתאמה לצרכי הלקוח הספציפי. לצרכנים מומלץ לבחון את מגוון השירותים, התנאים והיתרונות שכל בנק מציע, ולבחור את המוסד הבנקאי המתאים ביותר לצורכיהם האישיים או העסקיים. בסופו של דבר, התחרות בין הבנקים הגדולים מועילה ללקוחות ומקדמת חדשנות ושיפור מתמיד במערכת הבנקאית הישראלית.
מבטיחים בלי ספאם
תקנון | מדיניות פרטיות | תנאי שימוש | צור קשר
>>> לכל הפוסטים
אתר "זיק – כלכלה בקליק" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
זיק – כלכלה בקליק מספק קבצים לניהול תקציב למטרות מידע בלבד, קבצים אלו לא נועדו להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינכם זקוקים לייעוץ מקצועי, פנו לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריכם. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
