פתיחת חשבון מסחר עצמאי בבורסה: השוואת עמלות, הטבות, בונוסים לפתיחת חשבון השקעות בשוק ההון

מה חשוב לבדוק?

כשאנחנו מתחילים לחשוב על פתיחת חשבון מסחר עצמאי, יש כמה דברים חשובים שכדאי לנו לקחת בחשבון.

• קודם כל, חשוב שנבין את הסיכונים. אנחנו לא רוצים לקפוץ למים עמוקים בלי לדעת לשחות, נכון? אז צריך לזכור שמסחר בשוק ההון כרוך בסיכונים, ושאנחנו צריכים להיות מוכנים לאפשרות של הפסדים.
• חשוב גם שנכיר את עצמנו ואת המטרות שלנו. כדאי לחשוב על מה אנחנו רוצים להשיג – האם זו השקעה לטווח ארוך? או שאולי אנחנו רוצים לנסות את המזל במסחר יומי? התשובות לשאלות האלה יעזרו לנו לבחור את הפלטפורמה המתאימה.
• דבר נוסף שחשוב לבדוק הן העמלות. יש הבדלים גדולים בין החברות השונות, והעמלות יכולות להצטבר מהר מאוד. אז כדאי לעשות שיעורי בית ולהשוות בין האפשרויות השונות.
• כדאי גם להבין לפחות את הבסיס של ניתוח טכני ופונדמנטלי. זה נשמע מפחיד בהתחלה, אבל ככל שקוראים יותר, מבינים שזה לא מסובך כמו שחושבים.
• חשוב גם שנכיר את החוקים והמיסוי. יש כל מיני חוקים שקשורים למסחר בשוק ההון, וצריך לדעת איך לדווח על הרווחים שלנו למס הכנסה (רוב החברות מספקות ניכוי מס במקור אז אין דאגה לגבי זה)
• עוד דבר שחשוב לזכור הוא לא להשקיע כסף שאנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו להפסיד. זה נשמע מובן מאליו, אבל כשמתחילים להתלהב מהאפשרויות, צריך להזכיר לעצמנו את זה מדי פעם.
• לבסוף, כדאי להבין שזה תהליך למידה מתמשך. אנחנו לא צריכים לדעת הכל לפני שמתחילים, אבל צריך להיות מוכנים ללמוד כל הזמן. לקרוא, לצפות בסרטונים, ולהשתתף בפורומים. וכן, גם לעשות טעויות בדרך – אבל ללמוד מהן.

בסופו של דבר, כשנרגיש שיש לנו בסיס טוב, נהיה מוכנים לצאת לדרך. זה מרגש, קצת מפחיד, אבל בעיקר – זו התחלה של הרפתקה פיננסית חדשה.

איך לפתוח חשבון מסחר עצמאי בשוק ההון?

בואו נדבר על הצעד הגדול – פתיחת חשבון מסחר עצמאי. זה נשמע מפחיד, אבל האמת? זה לא מסובך כמו שחשבנו.

קודם כל, צריך לבחור איפה אנחנו רוצים לפתוח את החשבון. יכול להיות שנלך על ברוקר ישראלי ,הבנק שלנו, או אפילו פלטפורמה בינלאומית כמו שהסברתי למעלה. הכל תלוי במה מתאים לנו ולמטרות שלנו.

אחרי שבחרנו, בדרך כלל נצטרך למלא טופס פתיחת חשבון. (אל תשכחו להשתמש בהטבות שלנו למסחר עצמאי). תתכוננו לספק פרטים אישיים, כמו תעודת זהות, כתובת, ואולי גם מידע על המצב הפיננסי שלנו. אל דאגה, זה סטנדרטי ונועד להגן עלינו ועל החברה.

חלק חשוב בתהליך הוא הערכת הסיכון. נצטרך לענות על כמה שאלות שיעזרו לחברה להבין את הניסיון שלנו בהשקעות ואת רמת הסיכון שאנחנו מוכנים לקחת. זה לא מבחן, אין תשובות נכונות או לא נכונות – פשוט נהיה כנים.

אחר כך מגיע החלק של העברת הכסף. נצטרך להפקיד סכום התחלתי לחשבון החדש. כל חברה יש לה את הדרישות המינימום שלה, אז כדאי לברר את זה מראש. תוכלו גם לראות מה המינימום כאן במאמר.

לפעמים נצטרך גם להוריד אפליקציה כדי לסחור. זה יכול להיות קצת מבלבל בהתחלה, אבל רוב החברות מציעות הדרכות או סרטוני הסבר שיעזרו לנו להתמצא. זה כמובן לא חובה ואפשר גם לסחור דרך הדפדפן במחשב או בסמארטפון.

אה, ועוד משהו חשוב – נצטרך לחתום על כמה מסמכים משפטיים. כן, זה קצת משעמם, אבל זה חלק מהעניין. כדאי לקרוא בעיון, גם אם זה לוקח זמן.

ברגע שסיימנו את כל השלבים האלה – יש לנו חשבון! עכשיו אנחנו מוכנים להתחיל לסחור או פשוט לקנות קרן סל. אבל רגע, לפני שאנחנו מזנקים פנימה – כדאי לקחת קצת זמן ללמוד על הפלטפורמה, לבדוק את כל הכלים שיש לנו, ואולי אפילו להתאמן קצת בחשבון דמו.

זהו, עשינו את זה! פתחנו חשבון מסחר עצמאי. זה יכול להיראות כמו הרבה שלבים, אבל ברגע שמתחילים, זה זורם די מהר.

מדריך מקוצר לקניית מניות או תעודות סל במערכת מסחר עצמאי

1. חיפוש נייר הערך:
   – מצאו את תיבת החיפוש בממשק.
   – הקלידו את שם החברה או הסימול. למשל, "אפל" או "AAPL" למניית אפל.
   – לחצו על התוצאה הרלוונטית.
2. בחינת מידע בסיסי:
   – בדקו את המחיר הנוכחי. למשל, נניח שמניית אפל נסחרת ב-150$.
   – עיינו בנתונים נוספים כמו שינוי באחוזים ומחזור מסחר.
   – לדעת אם כדאי לקנות תלוי במחקר שלכם ובאסטרטגיה שלכם. אין תשובה חד משמעית.
3. החלטה על כמות:
   – החליטו כמה מניות או יחידות לרכוש. למשל, 10 מניות של אפל.
   – עם עמלה של 0.08%, העמלה על 10 מניות ב-150$ תהיה 12$, שזה יותר מהמינימום של 6$. לכן תשלמו 12$ עמלה.
4. בחירת סוג הפקודה:
   – פקודת שוק: לביצוע מיידי במחיר הנוכחי.
   – פקודת מחיר מוגבל: קובעת מחיר מקסימלי לקנייה.
   – פקודת עצירה: מגדירה מחיר "טריגר" להפעלת הפקודה.
5. סקירה, אישור וביצוע:
   – בדקו שוב את כל הפרטים: סוג הנייר, כמות, סוג הפקודה, ומחיר (אם רלוונטי).
   – חשבו את העלות הכוללת, כולל עמלות.
   – לחצו על "קנה" או "בצע פקודה" ואשרו את הפקודה במסך האישור.
6. מעקב ובדיקת ביצוע:
   – עקבו אחר סטטוס הפקודה ב"פקודות פתוחות" או "היסטוריית פקודות".
   – לאחר ביצוע, בדקו את פרטי העסקה: מחיר הביצוע, כמות שנקנתה, ועמלות.
   – וודאו שהכל תואם למה שציפיתם.
7. אחרי הקנייה:
   – אם אתם משקיעים לטווח ארוך, ייתכן שלא תצטרכו לעשות דבר במשך שנים.
   – עם זאת, מומלץ לבצע בדיקה תקופתית (למשל, פעם ברבעון או בחצי שנה) כדי לוודא שההשקעה עדיין מתאימה למטרות שלכם.
   – אם יש שינויים משמעותיים בחברה או בשוק, ייתכן שתרצו לשקול מחדש את ההשקעה.
   – זכרו: השקעה לטווח ארוך דורשת סבלנות ועמידות מול תנודות קצרות טווח בשוק.

מה עושים אחרי פתיחת חשבון מסחר עצמאי?

אז קנינו את המניות או תעודות הסל שלנו, והתחלנו את המסע בעולם ההשקעות. מה עכשיו?

ראשית, כדאי שנירגע. כן, ממש ככה. אחרי כל ההכנות וההתרגשות של הקנייה הראשונה, עכשיו הזמן להרפות קצת. אם בחרנו בהשקעה לטווח ארוך, אין צורך לבהות במסך כל יום ולעקוב אחרי כל תנודה קטנה.

במקום זה, נקבע לעצמנו זמנים קבועים לבדיקת התיק שלנו. זה יכול להיות פעם בחודש, ברבעון או אפילו פעם בחצי שנה – תלוי באסטרטגיה שבחרנו. בבדיקות האלה, נסתכל על הביצועים הכלליים של התיק שלנו ונוודא שהוא עדיין מתאים למטרות שלנו.

חשוב שנמשיך לחסוך ולהשקיע באופן קבוע, אם זה חלק מהתוכנית שלנו. אפשר להגדיר הוראות קבע להעברת כספים לחשבון המסחר ואפילו לקניית ניירות ערך נוספים באופן אוטומטי.

מדי פעם, יתכן שנצטרך לבצע איזון מחדש של התיק שלנו. זה קורה כשחלק מההשקעות שלנו עולות או יורדות באופן משמעותי, ומשנות את היחסים בתיק שתכננו מראש. במקרה כזה, נמכור מעט ממה שעלה יותר ונקנה ממה שעלה פחות, כדי לחזור ליחסים המקוריים.

חשוב גם להישאר מעודכנים, אבל בלי להגזים. נעקוב אחרי חדשות כלכליות רלוונטיות ודו"חות של החברות או הקרנות שהשקענו בהן, אבל לא ניתן לכל כותרת להשפיע עלינו רגשית או לגרום לנו לשנות את האסטרטגיה שלנו.

אם השקענו בתעודות סל או בקרנות מנוהלות, כדאי שנבדוק מדי פעם את דמי הניהול ונוודא שהם עדיין תחרותיים. לפעמים יש שינויים בשוק ואפשר למצוא אלטרנטיבות זולות יותר.

לבסוף, חשוב שנזכור את המטרה ארוכת הטווח שלנו. בימים של ירידות בשוק, קל להיכנע לפאניקה. אבל אם בחרנו באסטרטגיה מושכלת והשקעה לטווח ארוך, סביר להניח שהתנודות הקצרות האלה לא ישנו את התמונה הגדולה.

בקיצור, אחרי שכבר קנינו את ההשקעות שלנו, העבודה העיקרית היא להישאר עקביים, לבצע התאמות קטנות כשצריך, ולא לתת לרגשות או לרעשי רקע להסיט אותנו מהדרך שבחרנו. זה נשמע פשוט, אבל לפעמים זו המשימה הקשה ביותר בהשקעות לטווח ארוך.

סיכום ומחשבות אחרונות

פתיחת חשבון מסחר עצמאי ורכישת מניות או תעודות סל היא תהליך פשוט יחסית, אבל דורשת ידע, תכנון וזהירות. ראינו את השלבים הבסיסיים – מחיפוש נייר הערך, דרך בחינת המידע הבסיסי, קבלת החלטות על כמות וסוג הפקודה, ועד לביצוע הקנייה עצמה ומעקב אחריה.

אבל השאלה הגדולה נשארת: האם כדאי לפתוח חשבון מסחר עצמאי?

התשובה, כמו ברוב הדברים בעולם ההשקעות, היא: תלוי.

חשבון מסחר עצמאי יכול להיות כלי מצוין עבור אנשים שמעוניינים לקחת שליטה מלאה על ההשקעות שלהם, לחסוך בעמלות, ולהיות מעורבים יותר בניהול הכספים שלהם. זה יכול להיות מתאים במיוחד למי שמעוניין בהשקעה לטווח ארוך, ומוכן להשקיע זמן בלמידה ומחקר.

מצד שני, זה לא בהכרח הפתרון הנכון לכולם. אם אין לכם את הזמן או העניין לחקור ולעקוב אחרי השקעות, או אם אתם מרגישים לא בטוחים לגבי קבלת החלטות השקעה בעצמכם, ייתכן שעדיף לכם לשקול אפשרויות אחרות כמו קרנות נאמנות מנוהלות או ייעוץ השקעות מקצועי.

בסופו של דבר, ההחלטה אם לפתוח חשבון מסחר עצמאי צריכה להתבסס על המטרות הפיננסיות שלכם, רמת הידע והניסיון שלכם, הזמן שאתם מוכנים להשקיע, ורמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.

אם אתם מחליטים ללכת על זה, זכרו: התחילו לאט, למדו ככל שתוכלו, היצמדו לאסטרטגיה שלכם, והיו סבלניים. השקעה מוצלחת היא מרתון, לא ספרינט.

ובכל מקרה, תמיד מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות משמעותיות לגבי ההשקעות שלכם.