איפה כדאי לשים את הכסף ב-2024?

איפה כדאי לשים את הכסף ב 2024

לאחר שנה לא פשוטה, ישראלים רבים תוהים איפה כדאי לשים את הכסף ב-2024: האם כדאי לפנות לשוק ההון, לשים את הכסף בפיקדון בנקאי או דווקא לרכוש דירה להשקעה?

אם גם אתם גם תוהים מה לעשות עם הכסף שלכם בעת הנוכחית, ואיך לבנות תכנית השקעה חכמה שתניב תשואות ורווחים נאים, המדריך הבא הוא עבורכם. בשורות הבאות נפרט על 5 אפיקי השקעה מרכזיים ששווה לשקול השנה.

 

אז איפה כדאי להשקיע ב-2024?

פיקדון בנקאי

פיקדון בנקאי הוא מכשיר השקעה סולידי אשר מבטיח תשואה מוגדרת לפרק זמן קצוב.

קיימת קשת רחבה של מסלולים בתנאים משתנים ועם תחנות יציאה מוגדרות שמאפשרות משיכה ללא קנסות. ישנם פיקדונות שקליים, צמודי מדד, מט״ח ועוד.

יתרונות:

  • השקעה סולידית ברמת סיכון נמוכה יחסית
  • מגוון מכשירי חיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך
  • רמת נזילות גבוהה יחסית בהתאם לתחנות היציאה

חסרונות:

  • תשואות סולידיות בהתאם לרמת הסיכון הנמוכה
  • פחות מתאים עבור משקיעים שמעוניינים בהגדלת הון משמעותית

פוטנציאל תשואה: התשואות מתקבלות כאשר הריבית במשק היא חיובית, והן משתנות בהתאם לתכנית החיסכון הנבחרת. לרוב מדובר על שיעור שנע סביב 4% בשנה.

קרן כספית

קרן כספית היא קרן נאמנות המאופיינת בהשקעות ברמות סיכון נמוכות יחסית. ניתן למצוא קרנות בשקל, דולר או אירו.

יתרונות:

  • חסכון נזיל ובסיכון נמוך, אידאלי לחסכון קצר מועד ולקרן חירום
  • מיסוי ריאלי שחל רק כאשר התשואות הן מעבר לרמת האינפלציה
  • אפשרות לדחיית מס וקיזוז הפסדים ממכירת ניירות ערך אחרות
  • דמי ניהול נמוכים ללא דמי משמורת לבנק או לבית ההשקעות
  • השקעה גמישה ללא מינימום סכום התחלתי
  • היעדר עמלות קנייה ומכירה

חסרונות:

  • תשואות סולידיות בהתאם להשקעה בסיכון נמוך
  • פחות מתאים למי שמחפשים הגדלת הון משמעותית

פוטנציאל תשואה: גבוה יחסת לפיקדון בנקאי אך נמוכה ביחס להשקעה בשוק ההון. התשואה הממוצעת נעה סביב 4% לשנה, בהתאם לריבית בנק ישראל. עוד מידע כאן.

השקעה בשוק ההון

השקעות בשוק ההון משמען רכישת מניות, מדדי מניות, אג״חים וכדומה. ניתן לבצע השקעה באופן עצמאי או באמצעות סוכנים ובתי השקעות שמציעים מכשירים פיננסיים כמו קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות.

יתרונות:

  • ורסטיליות – מגוון מסלולים ומכשירי השקעה בסכומים ורמות סיכון משתנות
  • פיזור – המגוון הרחב מאפשר לפזר את ההשקעות ובכך להוריד את רמות הסיכון
  • ניהול מקצועי – ניתן להיעזר בגורם מקצועי להתאמה אישית של תיק ההשקעות

חסרונות:

  • שוק ההון מאופיין בתנודתיות מובנית, שטומנת בחובה אי וודאות מסוימת
  • השקעה עצמאית מצריכה ידע ובקיאות שלא מצויה בידי כל משקיע
  • השקעה מנוהלת כרוכה בדמי ניהול שנוגסים בתשואות

פוטנציאל תשואה: משתנה בהתאם לאפיקי ההשקעה ולרמות הסיכון. כלל האצבע הוא שככל שההשקעה תהיה בסיכון גבוה יותר, כך יעלה פוטנציאל התשואה. כך למשל, השקעה במדדי מניות כמו S&P יכולה להניב תשואה ממוצעת של 15% בשנה, לעומת השקעה באג״ח שתניח תשואות נאות אך סולידיות יותר של 4% עד 10% בממוצע לשנה.

רלוונטי: פתיחת חשבון מסחר עצמאי בשוק ההון

רכישת קרקע להשקעה בהליכי שינוי ייעוד

אופציה נוספת להשקעה בנדל״ן היא רכישת קרקע להשקעה אשר אינן זמינות לבנייה אך צפויות לעבור הפשרה ושינוי ייעוד לקרקעות למגורים, למסחר, לתעשייה וכדומה. מקור מידע מעולה ללמוד את התחום.

יתרונות:

  • פוטנציאל תשואה העולה פי כמה וכמה על תשואה מנכסים בנויים
  • השקעה פאסיבית שאיננה דורשת ניהול ותחזוקה של הנכס

חסרונות:

  • דורשת סבלנות ואורח רוח שכן מימוש ההשקעה עלול לקחת זמן

פוטנציאל תשואה: כמה עשרות ואף מאות אחוזים מעלות ההשקעה.

קניית דירה להשקעה

לצד השקעה בפיקדונות בנקאיים, קרנות כספיות או בשוק ההון, קיימת גם האפשרות של קניית דירה להשקעה. שווקי הנדל״ן בארץ ובעולם מציעים קשת רחבה של אפשרויות השקעה בעלויות משתנות.

יתרונות:

  • השקעה יציבה וסולידית שאיננה מושפעת מתנודות בשוק ההון
  • קבלת בעלות על נכס מוחשי שאיננו ספקולטיבי
  • אפשרות להכנסה פאסיבית שוטפת מקבלת דמי השכירות החודשיים
  • עליית ערך הנכס לאורך זמן בגין השבחה
  • אפשרות למימון משכנתא בסכומים ותנאים משתנים

חסרונות:

  • נזילות פיננסית מועטה ביחס להשקעות מסוימות בשוק ההון
  • תשואות סולידיות ביחס להשקעה בסיכון גבוה בשוק ההון
  • גורמי סיכון מרכזיים כוללים תקופות של אי השכרת הנכס, תיקונים ושיפוצים, עלויות ניהול ותחזוקה שוטפת וכדומה

פוטנציאל תשואה: בין 2% ל-5% על נכסים למגורים (דירות או בתים צמודי קרקע), או בין 4% ל7% על נכסי מסחר, תעשייה ותיירות (משרדים, מחסנים לוגיסטיים או בתי מלון). מדריך קצת יותר מקיף.

רוצים לקבל עדכונים לפני כולם?

מבטיחים בלי ספאם