כרטיס אשראי עם 0% עמלת מט"ח בקניות אונליין ובחו"ל? יש דבר כזה

הכירו את הנוסעת הסמויה בכל רכישה שאתם מבצעים בחופשה בחו"ל, או באתר הבינלאומי האהוב עליכם: עמלת המט"ח. כך תדעו כמה זה באמת עולה לכם, ואיזה כרטיס אשראי יחסוך לכם אותה

תוכן ממומן ע"י ישראכרט

בשני העשורים האחרונים, הטיסות מישראל לחו"ל הוזלו משמעותית – והישראלים גילו עולם חדש, בכל מובן. התחלנו לטוס לחו"ל לעתים קרובות הרבה יותר, ושם מצאנו תענוג נוסף: קניות. בערים הגדולות בעולם הרחב אפשר למצוא חנויות ורשתות שלא קיימות בישראל, ובאופן כללי, מבחר אדיר של כל דבר – מבגדים דרך כלי בית מיוחדים, גאדג'טים, סמארטפונים, תכשיטים, ועוד ועוד. 

אבל בשנים האחרונות הבנו שכבר לא צריך לעבור בבידוק דרכונים כדי לרכוש פריטים עם ניחוח של חו"ל. הקניות אונליין תופסות מקום הולך וגדל בהיקף ההוצאות שלנו, בעוד הקניונים רואים בדאגה כיצד הלקוחות מתמעטים. אבל באמת, מי רוצה לצאת מהבית, לחפש חניה בחום הקופח ולהתגודד עם עוד מאות אנשים בקניון צפוף, כשאפשר לקנות (כמעט) הכל מהנוחות של הבית? מה גם שבמקרים רבים, המחירים בחו"ל או באתרי האונליין, אטרקטיביים הרבה יותר. אבל יחד עם כל הנוחות והתחושה שהכל זול ומשתלם יותר אונליין, חשוב לזכור גם את "הנוסעת הסמויה" – עמלת המט"ח, שמייקרת לנו את החגיגה. 

מהי עמלת מט"ח – ולמה צריך לשלם אותה?

כישראלים, סביר להניח שבחשבון הבנק שלנו יש שקלים – ובכל פעם שאנחנו משלמים על מוצר או שירות מחו"ל אשר נמכר במקור במטבע המקומי של אותה מדינה, מתבצעת פעולה של המרה – מהמטבע הזר, לדוגמה דולר, לשקל. זאת, כדי שאפשר יהיה לבצע את התשלום מחשבון הבנק שלנו אשר כולל כמובן שקלים. הנה דוגמה שתעזור לכם להבין יותר טוב: אם למשל רכשנו נעלי אדידס במחיר מבצע של 100 דולר, ושער הדולר הוא סביב 3.3 שקלים (עשוי להשתנות במהלך היום), חשבון פשוט מראה שהמחיר של המוצר בשקלים יהיה בסביבות 330 ש"ח.

אבל זה לא כל כך פשוט, כי אנחנו צריכים גם לשלם עמלה על עצם פעולת ההמרה. גובה העמלה הוא אחוז מסוים מתוך העסקה – שאנחנו צריכים לשלם לחברת האשראי או הבנק שלנו, בנוסף לעלות העסקה עצמה שנשלם למוכר. במקרה של נעלי האדידס, אם חברת האשראי או הבנק שלנו גובים עמלת מט"ח של 3%, זה יעלה לנו עוד 3 דולרים, או בערך 10 שקלים – תלוי בשער הרציף של השקל/דולר ברגע הביצוע בפועל של העסקה. 

מתי משלמים עמלת מט"ח – ואיך לזהות אותה?

הבעיה העיקרית עם עמלת המט"ח היא שרבים בכלל לא יודעים שהם משלמים אותה. הסיבה לכך היא שכאשר אנחנו רואים את המחיר של המוצר באתר אדידס האמריקאי, או על תווית בחנות אדידס באירופה, מטבע הדברים הוא לא כולל את עמלת המט"ח. העמלה הזו גם משתנה בין הבנקים ובין חברות כרטיסי האשראי, כך שעבור כל לקוח ולקוחה, גובה העמלה הוא אחר. 

מה שמבלבל עוד יותר הוא שלעתים גם באתרים מחו"ל, המחיר מוצג לנו מראש כבר בשקלים, בגלל שהמערכת מזהה את המטבע שלנו לפי ה-IP או המיקום. זה אולי נוח לנו להבין את המחיר כשהוא מוצג בשקלים, אבל זה גם יכול להטעות אותנו – כי אנחנו עלולים לחשוב שמדובר במחיר הסופי לאחר כל ההמרות. בפועל, המחיר הזה לא כולל את עמלת המרת המט״ח שתחויב על ידי חברת האשראי או הבנק, ואשר תתווסף למחיר המוצר. בנוסף, גם אם המחיר מוצג בשקלים, כדאי לזכור שבמקור המוצר עצמו מתומחר במטבע המקומי של המדינה שממנה אנו רוכשים. המשמעות היא שהסכום בשקלים שמוצג לנו באתר לא משקף בהכרח את המחיר בשקלים לפי שער ההמרה הרשמי, אלא לפי שער המרה שקובע האתר עצמו – ולעיתים הוא פחות משתלם. כך יוצא שבסופו של דבר אנחנו עלולים לשלם יותר: גם על המוצר עצמו וגם על עמלת ההמרה. אז מה עושים? תמיד בוחרים לראות את מחיר המוצר באתר לפי המטבע המקורי בו הוא תומחר, ולא בשקלים.

כמה באמת עולה לנו עמלת המרת מט"ח?

אחוזים בודדים של עמלת מט"ח מכל עסקה אולי נראים כמו כסף קטן, אבל הם מצטברים עם הזמן ויכולים להגיע לסכומים גבוהים מאוד, במיוחד עבור מי שקונים לעתים קרובות בחו"ל או מאתרים בינלאומיים. נניח לדוגמה שנסענו לחופשה ברומא – ונהנינו מקניות בחנויות היוקרתיות של העיר. אם מסע הרכישות שלנו מסתכם לכאורה ב-1,000 יורו, ועמלת ההמרה היא 3% – אז למעשה שילמנו עוד 30 יורו. נוסיף לכך את התשלום במלון, וגם את כרטיסי הטיסה, אם נקנו מחברה זרה; תשלום על ארוחות במסעדות, אטרקציות ונסיעות; ונקבל עלות מצטברת גבוהה במיוחד של עמלת המרת מט"ח, שבכלל לא תיכננו להוציא אותה ולא חישבנו אותה כחלק מתקציב הטיול.

איך לקנות חכם בחו"ל ואונליין – ולהימנע מעמלת מט"ח?

הצעד הראשון הוא לדעת בדיוק מה גובה עמלת המט"ח שהבנק או חברת האשראי שלכם גובים. ברגע שאנחנו מתכננים חופשה או רכישה אונליין, חשוב לכלול את העמלה כחלק מהעלות הכוללת, לפני שמבצעים רכישה בפועל. זה יעזור לנו לקבל החלטות חכמות, להבין מה באמת כדאי לנו לרכוש, וימנע מאיתנו הפתעות לא נעימות כשנגיע לסיכום ההוצאות.

אבל לא רק בדיקה מראש חשובה – אלא גם בחירה נכונה של אמצעי התשלום. ידעתם שיש כרטיס אשראי שיעזור לכם להיפטר מכל הכאב ראש הזה, ולא לשלם בכלל עמלת המרת מט"ח? כן, יש דבר כזה. כאן נכנס לתמונה כרטיס בייסיק (BASIC) של ישראכרט, שמציע פטור מלא מעמלת המרת מט"ח. איך זה עובד? על כל רכישה שתבצעו בחו"ל או באונליין מחו"ל, תשלמו רק המחיר המדויק של המוצר או השירות, בלי עמלות נוספות שמצטברות לכם ומייקרות את העסקה. עבור מי שרגילים לעשות קניות אונליין מחו"ל או לטוס לעיתים קרובות, זה הפתרון האידיאלי שיכול לחסוך לכם בפועל כסף בצורה ישירה.

לצד בחירת כרטיס אשראי מתאים, כדאי גם לעקוב אחרי שערי המטבע בזמן אמת. השערים משתנים מדי יום ולעיתים אף במהלך אותו יום. בדיקה מהירה של השער הרציף לפני רכישה תאפשר להבין טוב יותר מה המחיר האמיתי שנשלם גם אם הוא לא מוצג בשקלים, ולדעת אם העסקה באמת משתלמת.

בשורה התחתונה, אין ספק שישראלים אוהבים לקנות בחו"ל ואונליין. אבל חשוב לזכור כי לכל דבר שאנחנו קונים בחו"ל, גם אם אונליין, יש עלות נוספת שאנחנו תמיד שוכחים – עמלת המט"ח. לכן כדאי לבחור בכרטיס אשראי שיעניק לכם 0% עמלת מט"ח כמו כרטיס BASIC של ישראכרט, ויחסוך לכם את כל החישובים והעלויות הנוספות.

*בכפוף לאישור החברה ותנאיה, הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה ישראכרט בע"מ ו/ או ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה ואו האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנחה בשיעור של 100% מעמלת עסקאות במטבע חוץ (לא כולל משיכת מזומנים) בהתאם למפורט בתעריפון המנפיקה . לאחר ההנחה החיוב יחויב בשקל לפי שער יציג.

אולי תאהבו גם:

כלים שימושיים לניהול חנות מקוונת בוורדפרס ובוויקס איך עסק קטן יכול להימנע מתביעות? החזרי מס לשכירים על הפסדים בשוק ההון קניית זהב בתל אביב איפה קונים ביטקוין – המדריך המלא לרכישת ביטקוין בצורה בטוחה ויעילה