פוליסה פיננסית – העתיד של ניהול השקעות בישראל

העולם הפיננסי משתנה

עד לפני כמה שנים הציבור השקיע את כספו בעיקר בתוכניות חיסכון שהוצעו בבנקים. אך במציאות העכשווית יש אפשרות ליהנות מאופציות חדשות של מוצרי חיסכון שלא היו קיימים בעבר ויש להם כמה וכמה יתרונות על פני ההשקעה במסלולים השונים בבנקים. קו החשיבה הוא להעניק ללקוחות נתיבים שמותאמים לצרכים הכלכליים שלהם הכוללים גמישות, נזילות ושליטה רציפה בהון שלהם.

אחת מהאפשרויות המסקרנות היא פוליסה פיננסית אשר יוצרת גשר בין ביטוח להשקעות. אף על פי ששם אפיק השקעה זה הוא פוליסה פיננסית, אין מדובר במוצר ביטוחי אלא באפשרות השקעה בתנאים ייחודיים.

מהי פוליסה פיננסית בפועל

לכל פוליסה פיננסית יש כמה כללי יסוד:

• קיימת אפשרות להשקיע כל סכום כספי בהפקדה חד פעמית, בהעברות חד פעמיות או סכומים קבועים בהוראת קבע.
• כל לקוח בוחר את מסלול ההשקעות הנכון עבורו, נתיב סולידי או נתיב בעל סיכון ובהתאם לכך מושקע כספו.
• לאור הניהול המקצועי יש מצבים שבהם הלקוח נהנה מעלייה משמעותית בערך כספו. אך יש גם מצבים שבהם ערך הכסף פוחת.
• חברת הביטוח מאפשרת ללקוחות לעבור ממסלול למסלול וזאת ללא תשלומי מס או קנסות.

יתרונות מרכזיים למשקיע הישראלי

פוליסת חיסכון מסוג זה היא ההחלטה הנכונה למשקיעים המתלבטים בין אופציות אחרות של השקעה כספית וזאת לאור היתרונות יוצאי הדופן שלה כמו לדוגמה:

1. נזילות בכל עת – בהתאם לצרכים של הלקוח, יש לו אפשרות לפנות לחברה ולבקש פדיון של מלוא כספי הפוליסה או חלק ממנה. ברוב המקרים הכספים יועברו לחשבון הבנק שלו תוך פרק זמן קצר.
2. קיימת גמישות מהותית בכל מה שקשור להפקדה ולמשיכת כספים ובכל זמן אפשר להגדיל את החיסכון או להקטין אותו.
3. כל ההתנהלות מתבצעת בשקיפות מלאה. הלקוח מודע לאפיון מסלול ההשקעות שמתבצע עבורו וככל שירצה לשנות אותו, הוא יכול לבצע זאת בקלילות.
4. המטרה של הנהלת חברת הביטוח היא להקל על הלקוחות ולכן כל דפוסי החשיבה וההתנהלות ביום יום הם באינטראקציה פשוטה וקלה לביצוע גם לאנשים מבוגרים.
5. חיסכון באמצעות פוליסה פיננסית כרוך בתשלום מס מינורי בעת משיכת הכספים, אך הלקוח יכול ליהנות מהרווחים הכספיים החודשיים והשנתיים שהם גבוהים באופן ניכר מהמסלולים הבנקאיים.

למי מתאים ואיך מתחילים

ישראלים רבים מעוניינים ליהנות מהעלייה בערך ההון שלהם, אך הם לא מעוניינים ולעיתים גם לא מסוגלים לעקוב בכל יום אחרי מה שקורה עם הפוליסות או עם ההשקעות שלהם בשוק ההון. לכן האופציה של חיסכון באמצעות פוליסה פיננסית הוא הפתרון המתאים ביותר עבורם.

לאחר ההפקדה הם מודעים לנתיב ההשקעה ולכן נהנים משקט נפשי. ברור להם שחברת הביטוח עושה כל שניתן באמצעות החלטות חכמות כדי שהערך הכללי של הכסף יהיה גבוה יותר.

פתרון זה מתאים הן לגורמים המעוניינים לרכוש פוליסת חיסכון לפרק זמן בינוני וליהנות מהרווחים וגם עבור מי שמחפש פתרונות לטווח הארוך. כאן כולם נהנים מרווחים שיצטברו לאורך החודשים ולכן התוספת בתמורה תהיה הרבה יותר משמעותית. כך נהנים מכל העולמות, מצד אחד מקבלים רווחים ומצד שני אין צורך להיות במעקב יום יומי אחר מה שקורה עם הכסף.

יש לקוחות שמעדיפים להשקיע את כספם במסלול סולידי שיעלה את הערך באופן מדורג ויציב ואילו אחרים מעדיפים לקחת סיכונים ולהשקיע במניות בעלות סיכון מסוים. ההחלטה היא של הלקוח וההשקעות של כספיו יבוצעו בפועל בהתאם להחלטותיו.

אחד הנושאים שמעניקים רוגע למשקיעים הוא העובדה שיש אפשרות למשוך את הכספים בכל עת, אין צורך בהיערכות מיוחדת לשם כך, כיוון שאין קנסות. הנקודות הללו מטרידות בדרך כלל את החוסכים ובמיוחד את הלקוחות המבוגרים. אך לאור כל היתרונות הללו, הם משקיעים בביטחון את כספם בהתאם ליכולות הפיננסיות שלהם.

הפוליסה הפיננסית היא הדור החדש של ניהול ההשקעות במציאות הכלכלית העכשווית. לאור קווי היסוד של אופציה זו, הציבור נרתם לקריאה למודעות פיננסית, הוא מצביע ברגליים ומפקיד כספים בדרך כלל לטווח הארוך כדי ליצור עבורו בסיס כלכלי יציב אשר תואם כל תרחיש עתידי. כך תהיה אפשרות לשלם עבור רכישת נדל"ן, כניסה לדיור מוגן, מוצרי בריאות, שיפוצים בנכס, רכישת רכב ועוד.

אולי תאהבו גם:

כלים שימושיים לניהול חנות מקוונת בוורדפרס ובוויקס איך עסק קטן יכול להימנע מתביעות? החזרי מס לשכירים על הפסדים בשוק ההון קניית זהב בתל אביב איפה קונים ביטקוין – המדריך המלא לרכישת ביטקוין בצורה בטוחה ויעילה