עקרונות מרכזיים בתכנון אפקטיבי של תיקי השקעות

תכנון נבון של תיק השקעות הוא צעד חשוב ביותר עבור משקיעים. בין אם אתם חוסכים לטווח ארוך ובין אם משקיעים המחפשים הזדמנויות לטווח הבינוני, עדיף לעבוד מתוכנן. השילוב בין מגוון אפשרויות ההשקעה, שימת לב לרמת תנודתיות השווקים וביצוע שינויים לפי הצורך – כל אלה נחשבים לעקרונות ראויים לציון בבניית תיק השקעות איכותי. במאמר זה נסקור את העקרונות המרכזיים שיסייעו לכם לבנות תיק השקעות מאוזן, רווחי ונבון ביותר.

תיק השקעות אפקטיבי עם פיזור סיכונים

פיזור השקעות הוא יותר מאשר חלוקה של נכסים פיננסיים בין מניות לאגרות חוב. פיזור מושכל באמת מביא בחשבון את הקורלציות בין נכסים שונים. הדבר הולך יחד עם התייחסות למגוון רחב של פרמטרים. למשל בבחירת מניות חשוב להתייחס לא רק לענפים שונים אלא גם לגודל החברות, למיקום הגיאוגרפי שלהן ולמידת החשיפה שלהן לשווקים בינלאומיים. למשל קחו בחשבון כי חברה ישראלית המייצאת 80% מתוצרתה לחו"ל תתנהג באופן שונה מחברה הפועלת בעיקר בשוק המקומי הקטן והמוגבל באופיו. זה נכון למרות ששתיהן נסחרות בבורסה בתל אביב.

בהיבט הגלובלי, פיזור בתיק ההשקעות הולך יחד עם חשיפה למדינות מגוונות. למשל שווקים מפותחים כמו ארה"ב ואירופה מספקים יציבות יחסית בזכות חברות איכותיות. השקעה בשווקים מתעוררים מאפשרת לרכוב על סיכוי גבוה לצמיחה (לצד סיכון גבוה יותר). שילוב נכון בין השניים, תוך התחשבות ברמת הסיכון הרצויה לכם, יכול לייצר תיק מאוזן. חשוב גם להתייחס למטבעות בהם נסחרים הנכסים ולהתייחס לעליה וירידה בערכי מטבעות שונים. אפשר כמובן להיעזר במומחים שמציעים שירותי תכנון אפקטיביים של תיקי השקעות , כדי להימנע מטעויות יקרות וכדי להגיע לתשואה יציבה וטובה יותר.

התייחסו למצב הכללי, המשפחתי וליחס בין סיכון לתשואה

רמת הסיכון המתאימה לכל אחד היא עניין נוסף שראוי לדון בו. מעבר לשיקולים כמו גיל המשקיע או אורך חיי ההשקעה, חשוב להתחשב גם במקורות ההכנסה, בהתחייבויות הפיננסיות שלכם ובתוכניות שלכם לעתיד. למשל, משקיע שיש לו פנסיה תקציבית יכול להרשות לעצמו תיק עם רמת סיכון גבוהה יותר. עצמאי שתיק ההשקעות הוא מקור ההכנסה העיקרי שלו לגיל הפרישה צריך תיק פחות מסוכן ויותר יציב.

בנוסף יש לקחת בחשבון גם את המצב המשפחתי והכלכלי שלכם. משקיע שלקח משכנתא גבוהה או כאשר יש הוצאות משפחתיות גבוהות – פה כדאי להיזהר יותר לגבי רמת הסיכון בתיק. כמו כן, חשוב להתייחס לנטייה הרגשית שלכם. לא כל אחד בנוי להתמודד עם תנודתיות בשווקים ורמת סיכון גבוהה. אם מבחינה כלכלית טהורה את או אתה יכולים יכול להרשות לעצמכם סיכון גבוה, זה לא כדאי אם תנודתיות חדה בתיק ההשקעות גורמת לכם לנדודי שינה בלילה.

בנוסף, כדאי להגדיר מטרות לא רק לכל התיק אלא גם לכל חלק בתיק ההשקעות וכך להתאים את רמת הסיכון בהתאם. למשל, כספים המיועדים לרכישת דירה בתוך שנים בודדות – כדאי שיהיו   מושקעים באפיקים סולידיים. כספים המיועדים לחיסכון פנסיוני לעוד הרבה שנים, יכולים לשאת רמת סיכון גבוהה יותר.

אולי תאהבו גם:

כלים שימושיים לניהול חנות מקוונת בוורדפרס ובוויקס איך עסק קטן יכול להימנע מתביעות? תהליך הקמת עסק חדש – כיצד לעשות זאת נכון? כמה אפשר לחסוך בהשוואת מחירי ביטוח נסיעות לחול? עולם הקריפטו בישראל: מבט מעמיק ומקצועי